چگونه رمزارز DeFi را معامله می کنید؟

“اتصال یک کیف پول به یک DEX فقط چند ثانیه طول می کشد و رابط تمیز آن امکان تجارت بدون دردسر را فراهم می کند. سهولت استفاده از DEX امروزه بسیار شبیه به تجربه کاربری CEX است.”

آموزش دیفای (DEFI)

امور مالی غیرمتمرکز یا Decentralized Finance که با نام DeFi نیز شناخته می شود، ابزارهای مالی را بدون اتکا به واسطه هایی مانند کارگزاری ها، صرافی ها یا بانک ها با استفاده از قراردادهای هوشمند بر روی بلاکچین ارائه چگونه رمزارز DeFi را معامله می کنید؟ می دهد.

در دسته آموزش دیفای، پروژه های جدید و محبوب دیفای را معرفی میکنیم و آموزش استفاده از پلتفرم های دیفای را به شما آموزش می دهیم.

آموزش سرمایه گذاری در دیفای از ۰ تا ۱۰۰!

سرمایه گذاری در DeFi آموزش سرمایه گذاری در دیبفای یکی از مسائل مهم و پیش نیاز برای استفاده از قابلیت این حوزه مالی است. تمامی انسان ها همه روزه با پول و امور مالی سر کار و دارند و ارتباط آنها برای استفاده از پول و یا انتقال و مبادله آن همواره با موسسات مالی حفظ شده است. جهان همواره با سرعت بیشتری در حال حرکت به سمت فناوری بلاکچین و ارزهای دیجیتال است و خود این مسئله دلیلی بر آموزش سرمایه گذاری در دیفای و یادگیری نحوه کار با این واسطه های مالی غیر متمرکز است. تمامی موسسات و…

صرافی DODO – پروتکل معاملاتی غیرمتمرکز در Web3

معرفی پلتفرم DODO دودو پلتفرمی غیرمتمرکز برای مبادله است که با الگوریتم بازارساز فعال (PMM) طراحی شده است و در بستر چگونه رمزارز DeFi را معامله می کنید؟ بلاکچین اتریوم و بایننس اجرا می‌شود. PMM قیمت‌دهی از سوی انسان را محدود می‌کند. Diane و Radar Bear پلتفرم DODO را در اوت ۲۰۲۰ منتشر کردند و صرافاً اعلام شده است که تیمی هم با آنها کار می‌کند که نامی از آنها گفته نشده است. پلتفرم DODO تمام محدودیت‌های ایجاد یک استخر نقدینگی برای انتشار دارایی‌های جدید را حذف می‌کند و نسبت دارایی و عمق نقدینگی، کارمزدها و سایر ویژگی‌ها را آزاد می‌گذارد تا در هر زمانی قابل تغییر…

پلتفرم YouHodler، دریافت سود با قابلیت تبادل کوین‌ها

معرفی پلتفرم YouHodler اگر قصد بررسی پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو را داشته باشیم، سوابق آن پلتفرم برای درک بهتر ریسک‌ها و فرصت‌های سپرده‌گذاری ارز دیجیتال در ازای بهره بسیار کمک کننده است. توسعه این پلتفرم در سال ۲۰۱۷ آغاز شد، اما در ۲۰۱۸ راه‌اندازی شد. پس از آن زمان پلتفرم YouHodler توانست تا بیش از ۱۶۳۰۰۰ کاربر فعال را جذب کند. میزان مبلغی که دارندگان کریپتو به طور متوسط در پلتفرم نگهداری می کنند ۱۱۵۲۸ دلار است. افراد با سپرده‌گذاری استیبل‌کوین‌ها می توانند تا ۱۲ درصد سود دریافت کنند که در میان رقبا بازده خوبی به حساب می‌آید. …

پلتفرم BakerySwap، ترکیب دیفای و NFT

همانطور که ممکن است بدانید، مجموعه امور مالی غیرمتمرکز (دیفای) و توکن‌های غیرمثلی (NFT‌ها). دو رکن اساسی دنیای بلاکچین هستند. معمولا پلتفرم‌های مربوط به دیفای و NFT‌ها از هم جدا هستند، اما در سال ۲۰۲۰ پروژه‌ای معرفی شد که تمامی امکانات مربوط به این دو حوزه را باهم ترکیب کرد. از بازار معاملات NFT‌ها صرافی غیرمتمرکز! نام این پلتفرم Bakeryswap است با ظاهری جذاب و خوشمزه شروع به کار کرده است. اگر شما هم به دیفای و حوزه NFT‌ها علاقه‌مند هستید تا پایان این مقاله همراه ما باشید. معرفی پلتفرم بیکری سواپ بیکری سواپ یک پلتفرم دیفای مبتنی بر…

صرافی ۱inch و آموزش استفاده از آن

آیا با صرافی ۱inch آشنایی دارید؟ تاکنون از صرافی های غیرمتمرکز استفاده کرده‌اید؟ میدانید که قیمت مبادله صرافی ها با توجه به عرضه تقاضا درون پروتکل، کمی باهم تفاوت دارند. حال برای پیدا کردن بهترین قیمت چه باید کرد؟ باید تک به تک صرافی ها را بررسی کرد که نیازمند صرف زمان زیاد است. همچنین اگر قصد خرید حجم سنگینی از یک توکن را داشته باشید چطور؟ ممکن است با کمبود نقدینگی در استخر‌های یک صرافی غیرمتمرکز رو‌به‌رو شوید. در این مقاله قصد معرفی پروتکلی را داریم که راه حلی برای مشکلات گفته شده بود، این پروتکل ۱INCH نام دارد…

۴ مورد از برترین پروژه‌های وام دهی ارز دیجیتال

تا به حال در مورد وام‌ ‌دهی ارز‌های دیجیتال چیزی شنیده‌اید؟ می‌دانستید در اکوسیستم‌های غیرمتمرکز می‌توانید رمز ارز خود را وثیقه کرده و به نسبت آن وام دریافت کنید؟ همچنین می‌توانید با تامین نقدینگی استخر‌های وام‌ دهی به کسب سود بپردازید! پروتکل‌های وام‌ دهی یکی از بهترین خدمات بلاکچینی هستند که در اکوسیستم کاملی به‌نام دیفای (امور مالی غیرمتمرکز) جای گرفتند، اگر شما هم به این موضوع علاقه‌ دارید و می‌خواهید با پلتفرم‌های وام دهی معتبر آشنا شوید تا انتهای این مقاله همراه ما باشید. چند نکته مهم در مورد وام گرفتن ارز دیجیتال در این مقاله قصد نداریم…

پروژه Red Kite + سکوی پرتاپ توکن‌ها

معرفی پروژه Red Kite پروژه Red Kite یکی از مشهورترین محصولات در اکوسیستم PolkaFoundry و سکوی پرتابی برای توکن‌ها می‌باشد. PolkaFoundry با عنوان خدمات طرفدار دیفای در سال ۲۰۱۸ توسط Thi Truong که جزء اصلی تیم شبکه کایبر می‌باشد، تأسیس شد. این پلتفرم امکان افزایش سرمایه‌گذاری‌ها و انتشار توکن‌ها را به پروژه‌های جدید کریپتو می‌دهد. رِد کایت از توکن بومی خود،PKF ، برای حاکمیت پلتفرم استفاده می‌‌کند. دارندگان توکن با چگونه رمزارز DeFi را معامله می کنید؟ استیک کردن توکن‌های PKF خود در استخرها، مشمول IDO می‌شوند. در حال حاضر بیش از ۶۷ پروژه IDO در پلتفرم Red Kite وجود دارد. پلتفرم بسته به میزان توکن…

سولانیوم، دریچه‌ای برای ورود به اکوسیستم سولانا

سولانا یکی از معتبر‌ترین شبکه‌های بلاکچینی و غنی‌ترین اکوسیستم‌ها در دنیای بلاکچین است. پروژه سولانا در سال ۲۰۲۱ خوش درخشید، به‌طوری که زبانزد خاص و عام در دنیای رمز‌ارزها شده بود. حال شناخت این اکوسیستم و عناصر مهم‌ آن از اهمیت بالایی برخوردار است. در این مقاله به معرفی یکی از پروژه‌های معتبر و کلیدی شبکه سولانا به‌نام سولانیوم خواهیم پرداخت. پس اگر طرفدار اکوسیستم سولانا و پروژه‌های مربوط به آن هستید تا پایان این مقاله همراه ما باشید. Solanium چیست؟ سولانیوم یک پلتفرم با امکانات فراوان در زمینه سرمایه‌گذاری و جذب سرمایه برای پروژه‌های شبکه سولانا است. این…

پروتکل BarnBridge + درآمدی ثابت با توکن‌سازی ریسک‌ها

معرفی پروتکل بارن بریج پروتکل بارن‌‌ بریج برای مدیریت و کاهش ریسک های دیفای می باشد؛ ریسک هایی همچون تورم و نوسانات نرخ بهره و قیمت ها. پروتکل BarnBridge به کاربران اجازه می دهد تا پروفایل ریسک خود را انتخاب نمایند و از همین طریق ریسک ها را با بخش های توکن شده و لیکوئید شده مجدد توزیع می کند. پروتکل BarnBridge کلیه فرایند ها را با استفاده از دو محصول خود، SMART Yield و SMART Alpha، انجام می دهد و هر کدام از این محصولات به ریسک های مشخصی در دیفای می پردازند. توسعه مداوم dApp ها توسط تیم…

۱۰ روش سرمایه گذاری در دیفای در سال ۲۰۲۲

معرفی DeFi Decentralized finance به عنوان یک صنعت با سرعت در حال رشد می باشد؛ به صورتی که اکوسیستم دیفای برای اولین بار در اواسط ۲۰۲۱ به ارزشی بیش از ۱۰۰ میلیارد دلار رسید. پروژه های دیفای در مقایسه با امور مالی سنتی (TradFi) هنوز در مراحل ابتدایی خود هستند و بدون شک در ۲۰۲۲ جای پیشرفت بیشتری دارد، بنابراین در حال حاضر بهترین زمان برای سرمایه گذاری در دیفای می باشد. در این مقاله قصد داریم تا روش های متعددی را برای سرمایه گذاری در دیفای به شما آموزش دهیم. سرمایه گذاری در دیفای انتظار می رود که…

صرافی اِیپ سواپ + توکن BANANA، پلتفرمی محبوب در دیفای

صرافی Apeswap صرافی اِیپ سواپ (ApeSwap) یک پلتفرم چند منظوره DeFi است که می توانید از آن برای استیک کردن و ییلد فارمینگ استفاده کنید. این پلتفرم بر روی زنجیره هوشمند Binance ساخته شده است. ApeSwap به طور مشابه با بقیه سواپ ها کار می کند زیرا اِیپ سواپ هم یک بازارساز خودکار (automated market makers) است. این یک صرافی غیرمتمرکز است که به کاربران امکان دسترسی به بازارهای مالی مختلف برای وام، پرداخت، سهام و مشتقات را می دهد. همچنین، از طریق پس انداز جایگزین، کاربران می توانند دارایی های توکن شده را دریافت کنند. بنیانگذاران صرافی…

صرافی یونی سواپ (Uniswap) + راهنمای کامل برای مبتدیان

صرافی Uniswap مبتنی بر اتریوم صرافی Uniswap یک پروتکل تبادل غیرمتمرکز مبتنی بر اتریوم است. UniSwap یک پروتکل نقدینگی خودکار است که به کاربران امکان داد و ستد مستقیم را می دهد. Uniswap با مدلی کار می کند که شامل ارائه دهندگان نقدینگی است که استخرهای نقدینگی ایجاد می کنند. این سیستم مکانیزم قیمت گذاری غیرمتمرکز را ارائه می دهد. در مرحله بعد، ما با جزئیات بیشتری در مورد نحوه عملکرد آن صحبت خواهیم کرد. در حال حاضر، فقط به خاطر داشته باشید که کاربران می توانند بدون نیاز به دفترچه سفارش، بین توکن های ERC-20 به صورت یکپارچه معامله…

پروتکل اوما (UMA) یک شگفتی در معماری غیرمتمرکز

هدف پروتکل UMA اوما (UMA) پروتکلی منبع باز بر بستر شبکه اتریوم می باشد که به همه، این امکان را می دهد تا قراردادهای مالی و دارایی های مصنوعی خود را ایجاد کنند. هدف اصلی پروتکل UMA، تسهیل کردن معماری غیرمتمرکز می باشد که بتواند دسترسی جهانی بازار را به بازار دیفای امکان‌پذیر کند. کاربردی بودن ارزهای دیجیتال باعث شده تا این رمزارز ها توسط انبوهی ار افراد پذیرفته شوند. همانطور که بخش DeFi معروف تر و محبوب تر می شود، اوما قصد دارد تا دسترسی به بازار دیفای را برای طیف گسترده ای از افراد ایجاد کند. ایجادِ قراردادهای…

صرافی های غیرمتمرکز چگونه در حال تکامل هستند و چرا برای کاربران خوب هستند

صرافی های غیرمتمرکز قابلیت استفاده و تجربه کاربری را بهبود بخشیده اند و آنها را به انتخاب خوبی برای سرمایه گذاران در فضای رمزنگاری تبدیل کرده است.

صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX) برای اولین بار در سال 2014 در صنعت ارزهای دیجیتال ظاهر شدند و به کاربران اجازه داد تا تعداد زیادی از دارایی‌ها را به صورت همتا به همتا معامله کنند.

با این حال، استفاده از اولین تکرارهای این پلتفرم ها ممکن است دشوار باشد. با این حال، از همان ابتدا، توسعه دهندگان تلاش کرده اند تا دسترسی کاربران را به آن آسان تر کنند.

صرافی‌های غیرمتمرکز با استفاده از قراردادهای هوشمند برای انجام سفارش‌های معامله‌گران کار می‌کنند و به کاربران این امکان را می‌دهند تا به جای تکیه بر پلتفرم‌های متمرکز، مستقیماً با یکدیگر معامله کنند. برخلاف صرافی متمرکز (CEX)، وقتی معامله‌گران از DEX استفاده می‌کنند، وجوه آنها در بورس ذخیره چگونه رمزارز DeFi را معامله می کنید؟ نمی‌شود. در عوض، کاربران مستقیماً تراکنش‌ها را آغاز می‌کنند، توکن‌ها به دست می‌آیند و به کیف پول‌های غیر حافظ سپرده می‌شوند.

پیش از این، اکثر DEX ها از کتاب های سفارش استفاده می کردند. این سیستمی است که تمام سفارشات خرید و فروش باز ارسال شده در بورس را ثبت می کند. در حالی که امروزه بسیاری از صرافی‌های غیرمتمرکز هنوز از کتاب‌های سفارش استفاده می‌کنند، DEX‌های بازارساز خودکار (AMM) به دلیل سادگی و افزایش نقدینگی، محبوبیت قابل توجهی یافته‌اند.

AMM از قراردادهای هوشمند و استخرهای نقدینگی برای بهبود نقدینگی صرافی های غیرمتمرکز استفاده می کند و در عین حال قیمت توکن ها را هر زمان که معاملات انجام می شود کنترل می کند. هنگامی که یک معامله گر به یک DEX مبتنی بر AMM دسترسی پیدا می کند، با یک استخر نقدینگی که چندین جفت توکن را ذخیره می کند تعامل برقرار می کند.

به عنوان مثال، اگر معامله‌گری بخواهد اتر (ETH) را با سکه USD (USDC) مبادله کند، با استخری تعامل دارد که مقادیر مساوی از هر دو توکن را در خود جای می‌دهد.

اخیرا: چرا شرکت‌های حواله ارز دیجیتال به مکزیک هجوم می‌آورند

این استخرها توسط ارائه دهندگان نقدینگی پر می شوند که بخشی از کارمزدهای تولید شده توسط DEX را در ازای تامین نقدینگی دریافت می کنند. این به شما امکان می دهد معاملات را مستقیماً بدون انتظار برای تکمیل سفارشات ببندید.

آنچه خواهید خواند

معایب DEX قبلی

معاملات در DEX در ابتدا دارای معایب قابل توجهی بود، مانند تاخیر در تراکنش، کمبود نقدینگی، و به طور کلی تجربه کاربری بسیار بد (UX). کهنه سربازان رمزارز رایج ترین کاربران صرافی های غیرمتمرکز بودند. زیرا آنها درگیر جنبه DIY معامله در پلتفرم های تخصصی نشدند. اما برای رشد آنها، تغییراتی لازم بود.

معامله در یک DEX به آسانی معامله در یک صرافی متمرکز در بازار امروز است. کارهای اضافی قابل توجهی روی رابط کاربری انجام شده است تا کار را برای معامله گران ارزهای دیجیتال با تخصص های مختلف آسان تر کند. از زمان ظهور امور مالی غیرمتمرکز (DeFi)، سطح نقدینگی در صرافی های اصلی ارزهای دیجیتال به طور قابل توجهی افزایش یافته است.

آیا صرافی های غیرمتمرکز کاربرپسند هستند؟

بسیاری از DEXهای اولیه از کتاب‌های سفارش استفاده می‌کردند، سیستم‌هایی که کاربران در آن سفارش‌ها را ثبت می‌کردند و منتظر بودند تا توسط معامله‌گران دیگر تکمیل شوند. با این حال، این سیستم به چند دلیل کاربر پسند نبود. اول، به عنوان یک صرافی غیرمتمرکز، کاربران نمی توانند توکن های خود را در پلتفرم ذخیره کنند.

در عوض، باید مستقیماً از کیف پول غیر حضانتی خود معامله کنید. به همین دلیل، کاربران با هر سفارش باید هزینه بنزین را بپردازند و اگر اشتباهی مرتکب شوند در قالب هدر رفت گاز ضرر می کنند. این هنوز مشکلی است که صرافی‌های غیرمتمرکز کنونی با آن مواجه هستند، اما رابط کاربری بهبودیافته باعث می‌شود معامله‌گران بتوانند بدون اشتباه سفارش دهند.

مسئله دیگر این است که DEXهای اولیه از کاربران می‌خواستند که تعداد توکن‌هایی را که می‌خواستند معامله کنند و قیمت را بر حسب ETH وارد کنند. به عنوان مثال، اگر کاربری بخواهد 53451 توکن A را با 0.0037 اتریوم هر کدام بخرد، کاربر دقیقاً آن را وارد یا کپی می کند. از آنجایی که مقدار باید به صورت دستی وارد می شد، احتمال اینکه کاربر مقدار اشتباه را وارد کند بیشتر بود و در نتیجه خطای انگشت چربی ایجاد می شد.

اگر کاربر مقدار نادرستی را وارد کند، ممکن است در نهایت برای توکن ها اضافه پرداخت کند. به عنوان مثال، توکن A دارای قیمت 0.0037 ETH برای هر سکه است و اگر کاربر به طور تصادفی 0.037 ETH را در سفارش خرید وارد کند، 10 برابر قیمت واقعی را پرداخت خواهد کرد.

نقدینگی پایین یکی دیگر از مشکلات رایج DEX های اولیه بود. سایر معامله گران عمدتاً نقدینگی را تأمین می کردند، بنابراین معمول بود که کاربران باید مدت زیادی را برای تکمیل سفارشات بزرگ منتظر بمانند. DEX های مدرن از ارائه دهندگان نقدینگی و سازندگان بازار خودکار (AMM) استفاده می کنند تا به معامله گران اجازه دهند تقریباً فوراً توکن ها را مبادله کنند.

صرافی های غیرمتمرکز امروزی برخلاف DEX های دست و پا گیر و پیچیده به سبک کتاب سفارش در گذشته، از یک رابط کاربری بسیار حداقلی استفاده می کنند. سهولت استفاده از DEX های مدرن توسط تعداد زیادی از سرمایه گذاران ارزهای دیجیتال که از DEX ها برای خرید سکه های با ارزش پایین در طول بازار صعودی 2021 استفاده می کنند، مشهود است.

با این حال، برخی از صرافی های غیرمتمرکز نیازمندی های اضافی برای دسترسی کاربر هستند. به عنوان مثال، DEX های تنظیم شده مانند Soma از کاربران می خواهند که چک مشتری خود را بشناسید و چک های مبارزه با تامین مالی تروریسم و ​​مبارزه با پول شویی را تکمیل کنند. این فرآیند ضروری است زیرا پلتفرم دارایی هایی مانند سهام توکن شده و وجوه قابل مبادله را تنظیم می کند.

پرکاربردترین نوع صرافی غیرمتمرکز، DEX به سبک swap است که از سال 2020 با پلتفرم هایی مانند Uniswap که معامله گران با تجربه و جدید را جذب می کند، محبوبیت بیشتری پیدا کرده است. Swap DEX از AMM استفاده می کند، جایی که کاربران کیف پول خود را به برنامه های غیرمتمرکز (DApps) متصل می کنند، سکه هایی را که می خواهند معامله کنند و مقداری را که می خواهند مبادله کنند انتخاب می کنند و توکن ها را مستقیماً در کیف پول مبادله می کنند. سادگی Uniswaps DEX باعث ایجاد پروژه های مشابهی مانند پروژه زنجیره هوشمند BNB PancakeSwap شده است.

کارشناسان DeFi موافقند که استفاده از آخرین DEX آسان‌تر، روان‌تر است و رابط تجاری ساده‌تری نسبت به نسخه قبلی خود دارد.

اخیر: وضعیت ارزهای دیجیتال در اروپای غربی: نیروگاه سوئیس و یونیکورن فرانسوی

آندری گراچف، شریک مدیر شرکت سرمایه گذاری Web3 DWF Labs، به Cointelegraph گفت: فرآیند اولیه راه‌اندازی کیف پول دیجیتال می‌تواند خسته‌کننده باشد، اما کاربران می‌توانند از طریق برنامه‌های موبایل یا افزونه‌های مرورگر دسکتاپ به پلتفرم لینک دهند. “ادامه:

“اتصال یک کیف پول به یک DEX فقط چند ثانیه طول می کشد و رابط تمیز آن امکان تجارت بدون دردسر را فراهم می کند. سهولت استفاده از DEX امروزه بسیار شبیه به تجربه کاربری CEX است.”

صرافی‌های غیرمتمرکز در چند سال اخیر تغییرات زیادی کرده‌اند و با شروع پروژه‌ها و تیم‌های بیشتری در فضای DeFi، به تکامل خود ادامه می‌دهند. همانطور که صنعت بلاک چین به بلوغ می رسد و محبوبیت مالی غیرمتمرکز همچنان در حال رشد است، می توانیم انتظار داشته باشیم که DEX ها بصری تر و استفاده آسان تر شوند.

DeFi چیست و چه تفاوتی با CeFi دارد؟

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) و امور مالی متمرکز (CeFi)، کدام یک بیشتر به کار می‌آیند و به دردتان خواهند خورد؟ برای پاسخ به این سوال، ادامه‌ی مطلب را از دست ندهید.

Defi چیست؟

DeFi مخفف (Decentralized Finance)، اصطلاحی فراگیر برای خدمات مالی همتا به همتا در بلاکچین‌های عمومی، مخصوصاً اتریوم است. با دیفای (امور مالی غیرمتمرکز) می‌توانید بسیاری از کارهایی را که بانک‌ها پشتیبانی میکنند را انجام دهید. کسب سود، دریافت وام، خرید بیمه، تجارت مشتقات، تجارت دارایی‌ها و موارد دیگر، از کارهایی هستند که با DeFi هم می‌توان انجام داد. اما تفاوت آن در چند چیز است؛ با دیفای نیازی به کاغذبازی یا حضور شخص ثالث ندارید و کارها بسیار سریع‌تر انجام می‌شوند. مانند ارزهای دیجیتال، دیفای نیز جهانی، همتا به همتا (به معنای مستقیم بین دو نفر، نه از طریق یک سیستم متمرکز)، باز برای همه است و همچنین می‌توان در آن با نام مستعار و بدون نیاز به افشای اطلاعات شخصی، کار کرد.

چرا DeFi مهم است؟

دیفای در پی گسترش ارزهای دیجیتال آمده و هدف آن ایجاد یک جایگزین کاملاً دیجیتال برای وال استریت است. با این تفاوت که تمام هزینه‌های مرتبط از قبیل هزینه‌ی نگهداری برج‌های اداری یا حقوق بانکداران و موارد دیگری، حذف خواهند شد. دیفای پتانسیل ایجاد بازارهای مالی باز، آزاد و منصفانه‌تر را دارد که برای هر کسی که به اینترنت متصل است، قابل دسترسی است.

مزایای DeFi چیست؟

• افتتاح حساب آسان: نیازی نیست برای افتتاح حساب به هیچ جایی درخواست دهید. شما فقط با ایجاد یک کیف پول، دسترسی پیدا خواهید کرد.
• نام متسعار: شما نیازی به ارائه نام، آدرس ایمیل یا اطلاعات شخصی خود را ندارید.
• انعطاف پذیری: می‌توانید دارایی‌های خود را در هر زمانی، بدون درخواست اجازه، منتظر ماندن برای اتمام نقل و انتقالات طولانی و پرداخت کارمزد، جابه‌جا کنید.
• سریع: نرخ‌های بهره و پاداش‌ها اغلب به سرعت بروز می‌شوند (هر 15 ثانیه) و می‌توانند به طور قابل توجهی بالاتر از وال استریت سنتی، باشند.
• شفاف: همه افراد درگیر می‌توانند مجموعه کامل معاملات را ببینند. (شرکت‌های خصوصی به ندرت چنین شفافیتی را ارائه می‌دهند.)

DeFi چگونه کار می‌کند؟

کاربران معمولاً از طریق نرم افزارهایی به نام dApps (برنامه‌های غیرمتمرکز) با دیفای درگیر می‌شوند که اکثر آنها در حال حاضر روی بلاکچین اتریوم اجرا می‌شوند. بر خلاف بانک‌های معمولی، هیچ درخواستی برای پرکردن یا افتتاح حساب وجود ندارد.

در اینجا برخی از روش‌هایی که امروزه مردم برای آنها با دیفای درگیر می‌شوند را آورده‌ایم:

• وام دادن: کریپتوی خود را قرض دهید و هر دقیقه (نه یک بار در ماه) سود و پاداش دریافت کنید.
• دریافت وام: فوراً وام دریافت کنید، بدون نیاز به تکمیل مدارک! وام‌های فوری که دیفای به صورت کوتاه مدت در اختیار کاربران خود می‌گذارد، توسط هیچ مؤسسه‌ی مالی سنتی ارائه نمی‌شود.
• تجارت: معاملات همتا به همتای دارایی‌های رمزنگاری خاص را انجام دهید. می‌توانید بدون نیاز به هیچ گونه دلال، به خرید و فروش سهام بپردازید.
• پس انداز برای آینده: مقداری از رمزنگاری خود را در گزینه‌های جایگزین حساب پس انداز قرار دهید و نرخ‌های بهره بهتری نسبت به آنچه معمولاً از یک بانک دریافت می‌کنید را بدست آورید.
• خرید مشتقات: روی دارایی‌های خاص، شرط بندی‌های طولانی یا کوتاه انجام دهید. به دیفای به عنوان نسخه رمزنگاری شده‌ی سهام یا قراردادهای آتی نگاه کنید.

معایب DeFi چیست؟

نوسان نرخ تراکنش در بلاکچین اتریوم به این معنی است که معاملات فعال می‌توان گران تمام شود. بسته به اینکه از چه برنامه‌هایی استفاده می‌کنید و چگونه از آنها بهره می‌برید، سرمایه گذاری شما می‌تواند نوسانات بالایی را تجربه کند. البته از این موضوع غافل نشوید که این فناوری هنوز در قدم‌های اول مسیر خود است و یک فناوری جدید به حساب می‌‎آید.

CeFi چیست؟

CeFi که مخفف Centralized Finance است، به معنای امور مالی متمرکز است. با سیفای می‌توانید سود پس انداز، دریافت وام، خرج کردن با یک کارت اعتباری و موارد دیگر را به دست آورید. CeFi برخی از مزایای DeFi را به همراه سهولت استفاده و امنیت بالا، به صورت خدمات مالی سنتی ارائه می‌دهد.

یکی از مفاهیم اصلی کریپتو، غیرمتمرکز بودن است که اجازه می‌دهد تراکنش‌های بین افراد غریبه در هر نقطه از جهان بدون دخالت هیچ نهادی انجام شود. دیفای به این ایده جامه‌ی عمل می‌پوشاند. اما همانطور که از معایب دیفای گفتیم، این فناوری به دلیل نوپا بودنش، مجموعه‌ای از خطرات منحصر به فرد را به همراه دارد. عوامل مخرب گوناگون مانند باگ‌های نرم افزاری می‌توانند موجب از دست رفتن سرمایه‌ی شما شوند.

همانطور که احتمالاً حدس زده‌اید، CeFi مخفف کلمه‌ی امور مالی متمرکز است. ایده اصلی پشت CeFi ایجاد فرصت‌های سرمایه‌گذاری رمزنگاری است که برخی از مزایای DeFi را با برخی مزایای خدمات مالی سنتی، مانند سهولت استفاده و امنیت، ارائه می‌کند. با سیفای، می‌توانید پول قرض کنید، کریپتو بخرید و بفروشید یا یک کارت اعتباری کریپتو داشته باشید و با آن خرید کنید و پاداش بگیرید.

چگونه با CeFi می‌توان به سود رسید؟

سیفای پتانسیل کسب بازدهی را از طریق حساب‌های مبتنی بر رمزنگاری ایجاد می‌کند که از نظر عملکرد، مشابه حساب‌های پس انداز بانک‌های سنتی هستند. با این تفاوت که ممکن است بازدهی قابل توجهی نسبت به بانک‌ها ارائه دهند. برخلاف حساب‌های پس انداز معمولی، سپرده‌های ارز دیجیتال در حال حاضر واجد شرایط بیمه نیستند، بنابراین باید مطمئن شوید که خطرات مربوط به آنها را درک کرده‌اید.

سود از کجا می‌آید؟

برخی یا همه دارایی‌های رمزنگاری شده شما به کار گرفته می‌شوند و به دیگران قرض داده می‌شوند. این وام گیرندگان برای وام گرفتن به ارائه دهنده متمرکز، نرخ بهره مشخصی را پرداخت می‌کنند و آن ارائه دهنده نیز بخشی از سود را به حساب شما واریز می‌کند.

CeFi این امکان را به شما می‌دهد که در مقابل دارایی‌های رمزنگاری خود وام بگیرید، به همان روشی که از دارایی‌های سنتی به عنوان وثیقه برای درخواست وام بانکی استفاده می‌کنید. برخلاف وام‌های بانکی، وام‌های CeFi معمولاً نیاز به مدارک کمی دارند یا اصلاً نیازی به اسناد ندارند.

خطرات CeFi چه مواردی هستند؟

هر محصول و ارائه دهنده‌ی CeFi منحصر به فرد است و ممکن است رمزنگاری سپرده شده شما را به روش‌هایی که سطوح ریسک بالاتر یا پایین‌تری دارند، به کار ببرد. مهم است که تکالیف خود را انجام دهید و درک کنید که رمز ارز شما چگونه استفاده می‌شود، سودی که کسب می‌کنید چگونه ایجاد می‌شود و چه خطراتی در پی خواهد داشت.

به یاد داشته باشید: سپرده‌های ارز دیجیتال در حال حاضر واجد شرایط بیمه تحت حمایت نیستند که از پس‌اندازهای نگهداری شده توسط یک بانک سنتی محافظت می‌کند.

برخی از ارائه دهندگان سیفای ممکن است اصل دارایی شما را برای مدتی قفل کنند.

دیفای (DeFi) چیست؟ معرفی بهترین پروژه‌های DeFi در سال 2022

امور مالی غیرمتمرکز (Decentralized finance) یکی از شعبه‌های فناوری بلاک‌چین و ارزهای دیجیتال است که در اصطلاح رایج بازار با نام دیفای (DeFi) شناخته می‌شود. هدف از ابداع پروژه‌های دیفای، ایجاد نهادهای مالی جایگزین برای ساختارهای سنتی است. پروژه‌های دیفای شرایط را برای تراکنش‌های همتابه‌همتا فراهم می‌کند. به این ترتیب، بدون نیاز به نهادهای متمرکز واسطه مانند بانک‌ها، روابط اقتصادی و تجاری امکان‌پذیر می‌شود. در این مقاله، دیفای و کارکردهای آن را بررسی خواهیم کرد. همچنین به بهترین پروژه‌های DeFi در سال 2022 نگاهی می‌اندازیم. ما را تا پایان این مطلب همراهی کنید.

فهرست عناوین مقاله

دیفای چیست؟

دیفای اصطلاحی جامع و کامل برای بخش مهمی از دنیای رمزنگاری است. پروژه‌های دیفای به دنبال ایجاد زیرساخت لازم برای سیستم مالی جدید و بومی مبتنی بر بلاک‌چین هستند. این سیستم مالی به‌عنوان جایگزینی برای واسطه‌های سنتی رایج در مراودات تجاری امروز تعریف شده است.

اجازه دهید بحث را با ذکر مثال پیش ببریم. برای ارسال یا دریافت پول در سیستم مالی سنتی به واسطه‌هایی مانند بانک‌ها نیاز داریم. این واسطه‌ها نقش اعتمادساز را در معاملات تجاری ایفا می‌کنند. طرفین معامله باید بپذیرند که این واسطه‌ها فرایند امور مالی را منصفانه پیش می‌برند.

پروژه‌های دیفای با کمک زیرساخت فناوری بلاک‌چین و ارزهای دیجیتال، شرایط را به گونه‌ای رقم می‌زنند که طرفین معامله به حضور واسطه نیازی نداشته باشند. پروژه‌های دیفای می‌توانند خدمات کلیدی بانک‌ها، صرافی‌ها و…، اعمّ از وام‌دهی، استقراض و تجارت را در اختیار کاربران خود قرار دهند.

حضور واسطه‌ها ممکن است به ایجاد اعتماد در تبادلات مالی منتهی شود؛ اما نباید فراموش کرد که دسترسی کاربران به سرمایه و خدمات مالی را محدود می‌کند. همچنین هزینه‌های جانبی کاربران برای دسترسی به خدمات مالی در حضور واسطه‌ها افزایش می‌یابد؛ زیرا این نهادهای متمرکز در ازای ارائه خدمات، کارمزدهای نسبتاً زیادی دریافت می‌کنند.

یک مثال ساده

تصور کنید پولی در اختیار دارید و می‌خواهید آن را سرمایه‌گذاری کنید. به بانک می‌روید و در ازای دریافت مقدار مشخصی سود، حساب سپرده‌ای باز می‌کنید. در حال حاضر، بانک‌های ایران به سپرده‌های کوتاه‌مدت 10 درصد سود می‌دهند. در عوض، سپرده‌های کاربران را تجمیع می‌کنند و به کسانی که درخواست وام دارند، قرض می‌دهند. در این بین، بانک حدود 30 تا 40 درصد از وام‌گیرندگان سود دریافت می‌کند، اما بخش چشمگیری از آن را برای خود برمی‌دارد.

پروژه‌های دیفای به شما فرصت می‌دهند که بانک‌ها را دور بزنید. به این ترتیب، مستقیم با کسانی که به دنبال وام‌اند، ارتباط برقرار می‌کنید. چون در این بین واسطه‌ای در کار نیست، در ازای سود توافقی، وجه مدنظر خود را به دیگران وام می‌دهید و سود دریافتی نیز به‌طور کامل به دست شما می‌رسد. تنها باید هزینه محدودی به‌عنوان کارمزد خدمات پرداخت کنید. این مثال ساده‌ای بود که چیستی دیفای را بهتر درک کنید.

بیشتر بخوانید: وام آنی ارز دیجیتال

نقش بلاک‌چین در اجرای پروژه‌های دیفای چیست؟

فناوری بلاک‌چین و ارزهای دیجیتال، زیرساخت لازم برای اجرای پروژه‌های دیفای را مهیا کرده‌اند. وقتی در سیستم بانکی تراکنشی انجام می‌دهید، سابقه تراکنش در مرکز داده خصوصی تحت مالکیت بانک ثبت و ضبط می‌شود. به کمک فناوری بلاک‌چین، ثبت و ضبط داده‌ها در دفتر کل غیرمتمرکز و توزیع‌شده‌ای صورت می‌گیرد.

شاید بپرسید که منظور از دفتر کل توزیع‌شده چیست؟ به زبان ساده، تمام کاربرانی که در یک برنامه دیفای حضور دارند، نسخه‌ای از دفتر کل را در اختیار خواهند داشت. در این دفتر، اطلاعات مربوط به تمام تراکنش‌ها به صورت رمزنگاری‌شده نگهداری می‌شود. این سیستم هویت کاربران را فاش نمی‌کند؛ درعین‌حال که تمام تراکنش‌ها مشخص است، هویت واقعی طرفین معامله روشن نیست.

همچنین توزیع داده‌ها بین کاربران سبب می‌شود امنیت اکوسیستم ارتقا یابد. تأیید تراکنش‌ها نیز با استفاده از کاربران انجام می‌شود. به این ترتیب، از هرگونه فعالیت متقلبانه‌ای جلوگیری می‌شود. طرفداران دیفای ادعا می‌کنند که تراکنش‌های مالی در این شرایط با ایمنی و شفافیت بیشتر صورت می‌گیرد.

نحوه استفاده از دیفای چگونه است؟

تا اینجا، مفهوم دیفای را بررسی کردیم. در ادامه، این را موضوع شرح می‌دهیم که خدمات دیفای به چه شکل در اختیار کاربران قرار می‌گیرد. برای پاسخ به این سؤال باید به مفهومی به نام برنامه‌های غیرمتمرکز یا Decentralized application اشاره کنیم. این برنامه‌ها بین کاربران به‌اختصار با نام Dapp شناخته می‌شوند. برنامه‌های غیرمتمرکز بر مبنای پروتکل‌های مشخصی طراحی می‌شوند.

پروتکل‌ها مجموعه‌ای از قوانین‌اند که برنامه‌های غیرمتمرکز بر اساس آن‌ها به‌طور خودکار اداره می‌شوند. پروتکل‌ها همان قوانینی‌اند که در شبکه‌های بلاک‌چین تعریف می‌شوند. برای مثال، اتریوم را می‌توان بزرگ‌ترین میزبان برنامه‌های غیرمتمرکز برشمرد؛ به این معنی که بسیاری از برنامه‌ها مبتنی بر پروتکل‌های اتریوم راه‌اندازی و اداره می‌شوند.

در حال حاضر، خدمات برخی از پرکاربردترین برنامه‌های غیرمتمرکز در موضوعات زیر خلاصه می‌شوند:

1. سیستم‌های معاملاتی

هم‌اکنون، تمام معاملات تجاری اعمّ از پرداخت‌ها، انتقال وجه، معاملات اوراق بهادار، پرداخت وام و… به کمک برنامه‌های غیرمتمرکز انجام‌شدنی‌اند.

2. صرافی‌های غیرمتمرکز

صرافی‌های غیرمتمرکز پلتفرم‌های معاملاتی همتابه‌همتا هستند که در آن، کاربران مستقیم با هم خریدوفروش می‌کنند و کنترل دارایی‌هایشان را در اختیار دارند.

3. کیف پول‌های دیجیتال

کیف پول‌های دیجیتال برای ذخیره رمز ارزها، یکی دیگر از محصولات پرکاربرد دیفای‌اند که با استقبال کاربران مواجه شده‌اند.

4. استیبل کوین‌ها

پروژه‌های دیفای در زمینه تعریف استیبل کوین‌ها نیز وارد شده‌اند. استیبل کوین‌ها دارایی‌هایی با پشتوانه مشخص‌اند که ارزش آن‌ها ثابت باقی می‌ماند تا کاربران بتوانند برای در امان ماندن از نوسانات، از آن‌ها بهره ببرند.

همچنین بخوانید: استیبل کوین های غیر متمرکز

5. سیستم‌های وام‌دهی

برنامه‌های غیرمتمرکز با هدف پرداخت وام نیز پرطرفدارند. در این برنامه‌ها کاربران می‌توانند دارایی‌های خود را به‌عنوان وام به دیگران اعطا کنند و در ازای آن، سود مشخصی دریافت کنند.

6. توکن‌های غیرقابل تعویض (NFT)

NFT نوعی از دارایی‌های دیجیتال است که ارزش افزوده منحصربه‌فردی دارد. به کمک این توکن‌ها می‌توان روی دارایی‌های مختلف ارزش‌گذاری کرد. برنامه‌های غیرمتمرکز زیادی برای راه‌اندازی و خریدوفروش این توکن‌ها وجود دارد.

ریسک‌ها و معایب دیفای چیست؟‌

در بحث‌های پیشین مزایای دیفای را بررسی کردیم. DeFi که پدیده جوانی در بازار ارزهای دیجیتال است، طبیعتاً مخاطراتی به همراه دارد. هنوز برنامه‌های غیرمتمرکز در امور مالی، آن‌طور که بایدوشاید محک زده نشده‌ و در مقیاس بزرگ استفاده نشده‌اند. برخی از ریسک‌ها و معایب جدی امور مالی غیرمتمرکز عبارت‌اند از:‌

1. قوانین ناکافی در حمایت از کاربران

در سال‌های اخیر، قوانین حوزه دیفای پیشرفت کرده‌اند؛ اما هنوز شرایط به‌گونه‌ای نیست که بتوان ادعا کرد کاربران به‌خوبی حمایت می‌شوند. برای مثال، وقتی دارایی خود را در اختیار بانک قرار می‌دهید، کاملاً تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرید؛ درنتیجه، بانک هرگونه خسارتی را جبران می‌کند. چنین قوانین حمایتی‌ای هنوز در بازار دیفای جا نیفتاده است.

2. تهدید هکرها

فناوری بلاک‌چین تا به امروز کارآمدی خود را در برابر حملات هکری اثبات کرده است، اما همه می‌دانیم که در عرضه تکنولوژی هیچ چیزی قطعی نیست؛ بنابراین، خطر حملات هکری همواره تهدید بالقوه‌ای در بازارهای مبتنی بر بلاک‌چین است.

3. مشکلات وثیقه‌گذاری

برای برخورداری از خدمات امور مالی غیرمتمرکز، به وثیقه‌گذاری 100 درصدی و بیشتر نیاز است. در این شرایط، وقتی قصد دارید وام بگیرید، باید معادل مبلغ وام مدنظر نزد ارائه‌دهنده وام، وثیقه بگذارید. چنین رویه‌ای سبب می‌شود تعداد افرادی که شرایط دریافت وام را دارند، محدود شود؛ این در حالی است که مثلاً برای دریافت وام مسکن از بانک، می‌توانید سند خانه را در رهن بانک قرار دهید و به وثیقه نقدی نیازی نیست.

پیش‌بینی آینده DeFi

برای سنجش میزان پذیرش دیفای در بازار از شاخصی به نام ارزش کل قفل‌شده (TVL) استفاده می‌کنند. به زبان ساده، مفهوم TVL میزان سرمایه‌گذاری در پروژه‌های دیفای را نشان می‌دهد. این شاخص در ابتدای سال 2020 حدود 601 میلیون دلار بود و امروز، در اواسط سال 2022، به حدود 239 میلیارد دلار رسیده است. با مقایسه این دو عدد رشد 50 هزار درصدی مشخص می‌شود. اما این روند روبه‌رشد تا چه زمانی ادامه خواهد داشت؟

این سؤال بسیار مهمی است که درباره آینده دیفای مطرح می‌شود. ماهیت تمرکززدایی که با دیفای دنبال می‌شود، برای کاربران ایده جذابی است. این ایده سبب می‌شود سرمایه‌گذاران در مراودات مالی خود به استقلال بیشتری دست پیدا کنند. همچنین چگونه رمزارز DeFi را معامله می کنید؟ پروژه‌های دیفای کاملاً در مسیر بلوغ و پیشرفت گام برمی‌دارند. به همین دلیل، بیشتر کارشناسان معتقدند که آینده دیفای کاملاً روشن است.

بهترین پروژه‌های دیفای در سال 2022

برای آشنایی بیشتر با فضای امور مالی غیرمتمرکز، تعدادی از برترین پروژه‌های فعال در این زمینه را معرفی می‌کنیم. هریک از این پروژه‌ها معمولاً یک یا چند ارز دیحیتال اختصاصی دارند. کاربران برای استفاده از خدمات پروژه‌های دیفای، باید از این ارزهای دیجیتال استفاده کنند. ارزش بازار این توکن‌ها معیار مهمی برای ارزیابی میزان موفقیت پروژه‌های دیفای است. بر این اساس، ازجمله برترین پروژه‌های DeFi در سال 2022 می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

1. یونی سواپ (Uniswap)

یونی سواپ برترین صرافی غیرمتمرکز بازار ارزهای دیجیتال شناخته می‌شود. این صرافی پلتفرمی ایجاد کرده است تا کاربران در قالب آن به صورت همتابه‌همتا معامله کنند. برای کار کردن با این صرافی هیچ نهاد واسطه یا متمرکزی دخالت ندارد. یونی سواپ به‌خوبی توانسته است خود را به عنوان رقیبی جدی برای صرافی‌های متمرکز، مانند بایننس و کوکوین معرفی کند. این صرافی توکنی اختصاصی با نام یونی سواپ نیز دارد که در حال حاضر، در جمع 30 ارز دیجیتال برتر از نظر حجم بازار قرار گرفته است.

2. ترا (Terra)

ترا یکی از توکن‌هایی است که در ماه‌های گذشته سروصدای زیادی به راه انداخته است. در سال 2022، رمز ارزهای اصلی ازجمله بیت‌کوین، مسیر نزولی را در پیش داشته‌اند؛ همین موضوع سبب شده است تا بسیاری از توکن‌های دیگر نیز در مدار نزولی قرار بگیرند. با وجود این، ترا در تمام این مدت مسیر روبه‌رشدی را طی کرده است.

ترا با نام لونا (LUNA) نوعی پروژه دیفای است که استیبل کوین غیرمتمرکزی با نام UST را به بازار عرضه می‌کند. لونا صرفاً به پشتوانه دلار یا یورو عرضه نمی‌شود، بلکه برای پشتوانه آن از ارزهای فیات دیگری مانند وون کره جنوبی، ین ژاپن و یوان چین هم استفاده می‌شود.

3. دیسنترالند (Decentraland)

متاورس یکی از مفاهیم نوپا در عرصه فناوری بلاک‌چین است. به اعتقاد بسیاری از کارشناسان، در سال‌های آینده خیلی بیشتر درباره متاورس خواهیم شنید؛ بنابراین، بسیاری از افراد در حال حاضر برای کسب سودهای سرشار در بلندمدت، به فکر سرمایه‌گذاری در پروژه‌های متاورس افتاده‌اند. دسنترالند یکی از معروف‌ترین پروژه‌های متاورسی در بازار رمز ارزهاست.

این پروژه روی بلاک‌چین اتریوم راه‌اندازی شده است. جالب است بدانید که دیسنترالند نوعی بازی است که افراد در قالب آن به خریدوفروش ملک می‌پردازند. شاید کمی برایتان عجیب باشد، ولی به‌تازگی قیمت برخی از قطعات زمین در این بازی به حدود یک میلیون دلار رسیده است. مانا (MANA) توکن بومی دیسنترالند است؛ در سال 2018، قیمت این توکن فقط 0/025 دلار بود، اما در اواخر سال 2021 به حدود شش دلار رسید.

4. کازماس (Cosmos)

یکی دیگر از پروژه‌های دیفای مطرح در بازار رمز ارزها، کازماس است. این پروژه راه‌حل نوآورانه‌ای برای حل یکی از مشکلات قدیمی بلاک‌چین عرضه کرده است. کازماس به دنبال ایجاد زیرساخت لازم برای همکاری و تعامل شبکه‌های بلاک‌چین مختلف است. برای مثال، به کمک کازماس به شبکه بیت‌کوین اجازه داده می‌شود که داده‌های خود را با اتریوم یا هر شبکه دیگری به اشتراک بگذارد.

این ایده خلاقانه سبب شده است تا کازماس در کانون توجهات قرار بگیرد. توکن اختصاصی این پروژه، اتم (ATOM) نام دارد. این توکن در سال گذشته رشد چشمگیری داشته است.

سؤالات متداول

1. آیا سرمایه‌گذاری در دیفای ایمن است؟

سرمایه‌گذاری در هر بازاری مخاطرات و ریسک‌های خاص خود را دارد. با وجود این، در سال‌های گذشته، پروژه‌های دیفای همواره در مسیر پیشرفت بوده‌اند. به نظر می‌رسد که با دید بلندمدت می‌توان در این بازار به موفقیت رسید.

2. تأثیر اتریوم 2.0 بر دیفای چیست؟

اتریوم بزرگ‌ترین میزبان برنامه‌های غیرمتمرکز است. راه‌اندازی اتریم 2.0 سبب ارتقای مقیاس‌پذیری این اکوسیستم می‌شود و درنتیجه، به رشد پروژه‌های دیفای کمک می‌کند.

کلام پایانی

در این مقاله چیستی دیفای را بررسی کردیم. DeFi نیز مانند بخش‌های دیگر بازار ارزهای دیجیتال هنوز جوان است و مسیری طولانی در پیش دارد. با وجود این، در سال‌های گذشته، همواره در مسیر روبه‌رشد گام برداشته است. علاقه چگونه رمزارز DeFi را معامله می کنید؟ کاربران برای کوچ کردن از بازارهای متمرکز به سمت ساختارهای غیرمتمرکز به همگان اثبات شده است؛ بااین‌حال، تداوم این رویه به ایده‌های نوآورانه جدیدی نیازمند است تا فضای حاکم در اکوسیستم دیفای، به‌خوبی در مسیر رشد باقی بماند.

دیفای (DeFi) چیست؟ امور مالی غیر متمرکز در دنیای بلاک چین

در واقع دیفای DeFi به معنای “امور مالی غیرمتمرکز” است ، اصطلاحی برای انواع برنامه های مالی در ارزهای رمزپایه یا بلاک چین که به منظور برهم زدن واسطه های مالی است.

دیفای DeFi از blockchain الهام گرفته است ، فناوری پشت ارز دیجیتال بیت کوین ، که به چندین نهاد امکان می دهد نسخه ای از تاریخ معاملات را نگه دارند ، به این معنی که توسط یک منبع مرکزی کنترل نمی شود. این مهم است زیرا سیستم های متمرکز و دروازه بان های انسانی می توانند سرعت و پیچیدگی معاملات را محدود کنند در حالی که به کاربران کنترل مستقیم کمتری بر پول خود دارند. دیفای مشخص است زیرا استفاده از بلاک چین را از انتقال ارزش ساده به موارد استفاده مالی پیچیده تر گسترش می دهد.

بیت کوین و بسیاری دیگر از دارایی های بومی دیجیتال از روش های پرداخت دیجیتال قدیمی مانند روش های اجرا شده توسط Visa و PayPal برجسته هستند ، به این دلیل که همه واسطه ها را از معاملات حذف می کنند. وقتی با یک کارت اعتباری قهوه را در یک کافه پرداخت می کنید ، یک موسسه مالی با کنترل بر معامله بین شما و تجارت نشسته است و اختیار متوقف کردن یا مکث آن و ثبت آن را در دفتر خصوصی خود حفظ می کند. با بیت کوین ، این موسسات از تصویر کوتاه می شوند.

دیفای چیست؟

کلمه دیفای (DeFi) از عبارت Decentralized Finance به معنای امور مالی غیر متمرکز آمده است. اکوسیستم دیفای غیر متمرکز است، چون اشخاص ثالث را حذف می‌کند. حتما می‌پرسید چطور؟

با خلق دیفای یک سیستم مالی غیرمتمرکز شامل مجموعه‌ای از پروتکل‌ها و قراردادهای هوشمند بر بستر بلاک چین به وجود آمده است که به شما کمک می‌کند تا خدمات مالی را بدون نیاز به واسطه‌هایی مانند بانک انجام دهید. یعنی با استفاده از دیفای، برای استفاده از خدمات مالی نیاز به بانک، صرافی، شرکت های بیمه و غیره ندارید. تنها با استفاده از یک گوشی هوشمند و دسترسی به اینترنت می‌توانید تمام امور مالی خود را مدیریت کنید. در ادامه بیشتر این موضوع را توضیح خواهیم داد.

محبوب ترین انواع برنامه های DeFi عبارتند از:

• مبادلات غیر متمرکز (DEXs) در دیفای : مبادلات آنلاین چگونه رمزارز DeFi را معامله می کنید؟ کاربران به کمک مبادله ارز برای ارزهای دیگر، چه دلار آمریکا برای بیت کوین و یا اتر برای DAI . DEX نوعی تبادل داغ است که کاربران را مستقیماً به هم متصل می کند تا بتوانند ارزهای رمزنگاری شده را با یکدیگر تجارت کنند بدون اینکه به واسطه ای اعتماد کنند.
• Stablecoins : ارز رمزنگاری شده ای است که برای ثبات قیمت به دارایی خارج از ارز رمزپایه (مثلاً دلار یا یورو) گره خورده است.
• بسترهای وام دهی : این سیستم عامل ها از قراردادهای هوشمند برای جایگزینی واسطه هایی مانند بانک هایی که وام را در وسط مدیریت می کنند ، استفاده می کنند.
• بیت کوین “Wrapped” (WBTC) : روشی برای ارسال بیت کوین به شبکه Ethereum است تا بیت کوین بتواند مستقیماً در سیستم دیفای اتریوم استفاده شود. WBTC به کاربران امکان می دهد سود بیت کوینی را که از طریق سیستم عامل های وام غیرمتمرکز که در بالا توضیح داده شده است ، کسب کنند.
• بازارهای پیش بینی : بازارهایی برای شرط بندی در نتیجه رویدادهای آینده مانند انتخابات. هدف نسخه های DeFi در بازارهای پیش بینی ارائه عملکرد یکسان اما بدون واسطه است.

چرا باید دیفای را انتخاب کنیم؟

حال به این می پردازیم که چرا باید Defi را انتخاب کنیم!

خدمات اعطای وام

اکثر ما با فرآیند دریافت وام و چالش‌های آن آشنا هستیم. مثلا شما تنها می‌توانید از بین بانک‌هایی که در کشور خودتان هستند یکی را انتخاب کنید. باید به آن بانک اعتماد کنید و ریسک‌ها و مشکلات مالی آن را بپذیرید. سپس به صورت حضوری به بانک مراجعه کنید، با ارائه اطلاعات شخصی خود و دردسرهای ضامن و چک، از بین طرح‌های موجود یکی را انتخاب کنید و علاوه بر پرداخت اصل پول، هزینه خدمات را نیز به بانک بپردازید. تمام این مشکلات برای اینست که شما نمی‌توانید به هر فردی برای دریافت یا اعطای وام اعتماد کنید.

اما با استفاده از دیفای مرزهای جغرافیایی معنا ندارند. مثلا شما می‌توانید از فردی که در فرانسه زندگی می‌کند، وام بگیرید. در واقع در پلتفرم وام دهی مبتنی بر بلاکچین شما می‌توانید با وثیقه گذاشتن دارایی‌های دیجیتال خود و بی‌نیاز از ضامن، وام دریافت کنید. دیفای بستری فراهم می‌کند که تمام افرادی که دارایی خود را در پلتفرم قرار می‌دهند، سودی را برای تامین نقدینگی دریافت کنند و افراد دیگر نیز می‌توانند از این نقدینگی استفاده کنند. از شناخته شده‌ترین پلتفرم‌های وام دهی می‌توان به Compound، ETHLend و NEXO اشاره کرد.

مقاوم در برابر سانسور

پیش‌تر گفتیم که شبکه دیفای بر اساس قراردادهای هوشمند عمل می‌کند. این قراردادها در قالب کدهای برنامه نویسی نوشته شده و در شبکه بلاک چین ذخیره می‌شوند. بنابراین تمام افرادی که در سراسر جهان به شبکه متصل هستند به این داده‌ها دسترسی دارند و هر گونه تغییر را رصد می‌کنند. درنتیجه احتمال تغییر اطلاعات و سانسور نسبت به سایر روش ها بسیار کاهش می یابد.

صدور استیبل کوین‌ها با دیفای

استیبل کوین‌ها نوعی ارز دیجیتال هستند که از یک دارایی ثابت مثل دلار، طلا و غیره به عنوان پشتوانه استفاده می‌کنند. این موضوع باعث می‌شود که استیبل کوین‌ها در عین غیرمتمرکز بودن، ارزش ثابتی داشته باشند. در نتیجه می‌توانند دردسرهای معادل سازی ارزها در استفاده از خدمات مالی و همچنین فرصت آربیتراژ را از کاهش دهند. در واقع اگر بخواهید از خدمات مالی استفاده کنید، باید وثیقه‌ای را نزد ارائه دهنده خدمات مثلا وام دهنده به امانت بگذارید.

ارزهای دیجیتالی مانند بیت‌کوین، ترون و غیره به دلیل نوسانات زیاد قیمت، نمی‌توانند وثیقه مطلوب باشند. زیرا ممکن است قیمت آن‌ها در جریان نوسان، کمتر از چیزی شود که مورد نظر وام دهنده بوده است. در این صورت دو راه برای شبکه باقی می‌ماند، یا وام گیرنده را به صورت یکطرفه از قرارداد خارج کند و یا این که اجازه دهد وام دهنده ضرر کند. در این صورت شما در یک سیستم مالی غیر متمرکز علاقه‌ای نخواهید داشت تا جای وام دهنده یا وام گیرنده باشید. با استفاده از استیبل کوین‌ها چون ارزش وثیقه خود را با یک پشتوانه تقریبا بدون نوسان تعیین می‌کنید، می‌توانید بدون نگرانی به وثیقه اطمینان داشته باشید.

ایجاد صرافی‌های غیر متمرکز

صرافی‌های غیر متمرکز به این دلیل که روی بلاکچین کار می‌کنند می‌توان به کمک آن‌ها دارایی های دیجیتال را از کیف پول شخصی کاربران و بدون نیاز به واسطه به صورت مستقیم معامله کرد. بدین ترتیب محدودیت‌های موجود و کارمزد تراکنش‌ها به طور قابل ملاحظه‌ای کاهش می‌یابد. در حال حاضر می‌توان از Marble، AIRSWAP، Uniswap و IDEX به عنوان معروف‌ترین صرافی‌های غیرمتمرکز دیفای نام برد.

با استفاده از صرافی‌های غیرمتمرکز افراد می‌توانند برای دارایی‌هایی مانند سهام، املاک و بازار مشتقه، ارز دیجیتال ایجاد کنند و با استفاده از پارامترهای دلخواه خود به معامله بپردازند.

• از بین رفتن خطای انسانی: از آن‌جا که دیفای بر اساس قراردادهای هوشمند کار می‌کند، احتمال بروز خطای انسانی که در سیسیتم‌های مالی امروزی مثل بانک‌ها می‌تواند رخ دهد را تقریبا از بین می‌برد که به تناسب آن سرعت انجام کار نیز افزایش خواهد یافت.
• دسترسی همگانی به سرویس‌ها و خدمات: به دلیل کارمزد ها و شرایطی که واسطه‌های مالی امروزی دارند اغلب افراد کم برخوردار جامعه نمی‌توانند از خدمات مالی استفاده کنند. همچنین تحریم‌های سیاسی می‌تواند محدودیت‌هایی برای مردم کشورهای مختلف بوجود بیاورد. اما به لطف دیفای مرزی وجود نخواهد داشت. تمام افرادی که به گوشی هوشمند و اینترنت آزاد دسترسی داشته باشند، می‌توانند برابر با تمام مردم جهان از خدمات مالی بهره ببرند.
• افزایش شفافیت: شفافیت یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های دیفای است. چرا که واسطه‌ها را از بین می‌برد. این امر باعث کاهش هزینه‌ها نیز می‌شود. بدین ترتیب شما می‌توانید خودتان بر دارایی‌های خود نظارت کنید، کسی نمی‌تواند دارایی شما را مصادره یا شما را از معامله‌ای منع کند. تمام این مسایل کمک می‌کنند تا فساد و سرقت کمتر شود. البته حذف بانک‌ها در سراسر دنیا کار ساده‌ای نیست اما تکنولوژی ثابت کرده است که هیچ کاری نشدنی نیست.
• حداقل ریسک برای طرفین قرارداد: امور مالی غیرمتمرکز بر مبنای قراردادهای هوشمند کار می‌کنند. قراردادهای هوشمند توسط کدهای کامپپوتری پیاده سازی می‌شوند و پس از آن دارای ضمانت اجرایی هستند. یعنی پس از ثبت قرارداد هوشمند روی بلاک چین، قرارداد اجرا می‌شود و امکان لغو آن وجود ندارد. پس دیفای می‌تواند ریسک طرف قرارداد را به طور چشمگیری کاهش دهد.

سیستم عامل های وام در دیفای

بازارهای وام یکی از انواع محبوب DeFi است که وام گیرندگان را به وام دهندگان ارزهای رمزپایه متصل می کند. یک پلت فرم محبوب ، مرکب ، به کاربران امکان می دهد ارزهای رمزپایه را قرض بگیرند یا وام های شخصی خود را ارائه دهند. کاربران می توانند بابت وام دادن پول خود ، سود خود را از محل سود بدست آورند. مرکب نرخ بهره را به صورت الگوریتمی تنظیم می کند ، بنابراین اگر تقاضای بیشتری برای وام گرفتن ارز رمزپایه وجود داشته باشد ، نرخ بهره بالاتر خواهد رفت.

وام دیفای مبتنی بر وثیقه است ، به این معنی که کاربر برای گرفتن وام ، نیاز به ارائه وثیقه – غالباً اتر ، نشانه قدرت اتریوم دارد. این بدان معناست که کاربران هویت یا نمره اعتبار مرتبط خود را برای گرفتن وام اعلام نمی کنند ، یعنی نحوه عملکرد وام های DeFi غیر طبیعی است.

ارتباط اتریوم با DeFi چیست ؟

اتریوم در حال حاضر پیشتاز دیفای است. با ارائه اتریوم 2، قابلیت این بلاک چین برای میزبانی از DeFi بهبود خواهد یافت. در حال حاضر برنامه‌های مالی متعددی بر بستر Ethereum وجود دارد که در تصویر زیر مشاهده می‌نمایید:

این برنامه‌ها شامل: سیستم‌های پرداخت، صرافی‌ها، زیرساخت‌ها، بازار مشتقه، سرویس بیمه، سرویس اعتباری وام‌دهی و…. است. رقبای اتریوم در بحث دیفای ایاس و ترون هستند، که سرعت تراکنش و مقیاس‌پذیری بالاتری را ارائه می‌دهند.

چالش هایی که دیفای با آن روبرو است!

مهم‌ترین چالش‌هایی که Defi با آن روبه‌رو است، عبارت‌اند از:

بلاک چین‌ها در مقطع فعلی کندتر از رقبای متمرکز خود هستند و این روی کار برنامه‌های غیرمتمرکز هم تأثیر می‌گذارد. به‌عنوان مثال، اتریوم، عمده‌ترین میزبان پروژه‌های دیفای، اکنون فقط می‌تواند ۱۴ تراکنش در ثانیه پردازش کند. البته با وجود راهکارهای مقیاس‌پذیری گوناگون و پیشرفت‌های بالقوه، به‌احتمال فراوان این مشکل در آینده نزدیک حل خواهد شد. گفتنش خالی از لطف نیست که همین حالا ده‌ها پروژه دیفای روی همین بلاک چین‌های آهسته هم به‌خوبی کار می‌کنند.

احتمال خطا از سمت کاربر؛ هرکس مسئول دارایی خود میباشد

همان‌طور که گفتیم، دیفای واسطه‌های مالی را از بین می‌برد و تمام مسئولیت را به خود کاربران واگذار می‌کند. به‌عنوان مثال، اگر رمز حساب بانکی خود را گم کنید، می‌توانید با مراجعه به بانک حساب خود را بازیابی کنید، اما در بلاک چین‌های باز مانند اتریوم،‌ هویت با یک رشته متنی از حروف و اعداد به نام «کلید خصوصی» (Private Key) تعیین می‌شود که اگر آن را گم کنید، دسترسی به موجودی کیف پول خود را برای همیشه از دست خواهید داد.

همچنین، تراکنش‌های بلاک چین‌های باز برگشت‌ناپذیر هستند و این یعنی اگر مبلغی به کیف پول اشتباهی واریز کنید، احتمالاً دیگر دستتان به آن مبلغ نخواهد رسید. به‌همین‌دلیل، کاربرانِ حواس‌پرت در زمان کار با دیفای در خطر هستند.

تجربه کاربری بد در دیفای

درحال‌حاضر، استفاده از حوزه دیفای کمی برای کاربران تازه‌کار پیچیده است و برنامه‌های فعلی هنوز آن‌طور که باید رابط کاربری خوبی ندارند. برای یک کاربر عادی حریم‌خصوصی و عدم‌تمرکز اولویت اول نیست. آسان‌بودن کار با این حوزه می‌تواند انگیزه‌‌ای باشد برای کاربران تا سیستم‌های متمرکز را رها کنند، اما بدون یک رابط کاربری مناسب و دسترسی آسان، برنامه‌های غیرمتمرکز ازنظر تعداد کاربر نمی‌توانند حرفی برای گفتن داشته باشند. توسعه نرم‌افزارهای موبایل برای برنامه‌های حوزه دیفای مهم‌ترین مسئله‌ای است که درباره تجربه کاربری باید به آن توجه شود.

سیستم مالی غیرمتمرکز چطور می تواند رشد کند؟

برطرف کردن موانع قانونی گامی حیاتی در کمک به توسعه ی سیستم مالی غیرمتمرکز است.

سیستم مالی غیر متمرکز دیفای :اما یکی از مشکلات بر سر راه رسیدن به اجماع قانونی این است که سازمانهای مالی غیرمتمرکز بی شماری وجود دارند که به صورت مستقل فعالیت کرده و یک بازار تکه تکه را به وجود آورده اند. همچنین، وجود دولت های بسیاری که به طور کلی با رمزارز و بلاک چین سر ناسازگاری دارند، مشکلات را دوچندان کرده است. بعضی کشورها استفاده از ارزهای دیجیتالی را کلا ممنوع کرده اند، و مقامات در کشورهایی نظیر هند تهدید کرده اند که مبادله کنندگان رمزارز را به 10 سال زندان محکوم خواهند کرد.

اگر قرار باشد رمزارز و بلاک چین به یک جایگزین موجه برای سیستم های مالی فعلی تبدیل شوند، برقراری ارتباط بین پلتفرم های مالی غیر متمرکز، شروع همکاری های جدید و گفت و گو با تصمیم گیرندگانی که می توانند به فراگیر شدن این فناوری بین توده های مردم کمک کنند، حیاتی خواهد بود. بازیگران بزرگ صنعت مالی سنتی به طور مداوم با یکدیگر ملاقات داشته و در مورد امور مالی بحث می کنند؛ ذهن های خلاق و قوی که پشت ایده ی دیفای هستند نیز باید چنین جلسات و گفت و گوهایی را داشته باشند.

چه زمانی دیفای به جریان اصلی وارد می شود؟

در حالی که تعداد بیشتری از افراد به سمت این برنامه های DeFi جلب می شوند ، سخت است که بگوییم آنها کجا خواهند رفت. بیشتر این موارد بستگی به این دارد که چه کسی آنها را مفید می داند و چرا. بسیاری بر این باورند که پروژه های مختلف دیفای توانایی تبدیل شدن به یکی از برترین پروژه های بعدی را دارند و انبوهی از کاربران جدید را با برنامه های مالی فراگیرتر و باز برای کسانی که به طور سنتی به چنین سیستم عامل هایی دسترسی ندارند ، جذب می کنند.

این فناوری مالی جدید ، آزمایشی است و به خصوص از نظر امنیت یا مقیاس پذیری بدون مشکل نیست .

توسعه دهندگان امیدوارند که در نهایت این مشکلات برطرف شود. Ethereum 2.0 می تواند از طریق یک مفهوم معروف به sharding ، نگرانی های مقیاس پذیری را حل کند ، روشی برای تقسیم پایگاه داده اساسی به قطعات کوچکتر که برای اجرای هر یک از کاربران کنترل بیشتری دارند.

سخن آخر

دیفای به ما کمک می‌کند تا به سمت یک سیستم مالی آزاد‌تر و شفاف‌تر حرکت کنیم. سیستمی که مرزهای جغرافیایی را نادیده می‌گیرد و به حذف تبعیض و فساد در سراسر جهان کمک می‌کند. حذف واسطه‌ها یک حرکت شگرف در دنیای مالی است که شاید در آینده‌ای نه چندان دور اتفاق بیفتد.

برنامه‌های غیرمتمرکز دیفای روی بلاک چین‌هایی که میزبان قرارداد هوشمند هستند، اجرا می‌شوند. اتریوم درحال‌حاضر بزرگ‌ترین میزبان دیفای است.

پتانسیل‌‌ دیفای برای رقم‌زدن آینده‌ای متفاوت به‌شدت بالا است؛ آینده‌ای که ما بدون نیاز به بانک‌ها و شرکت‌های واسطه امور مالی خود را مدیریت می‌کنیم و بر دارایی خودمان اختیار کامل داریم.