سود مرکب و مسئله سود معامله و ترید

روانشناسی ترید و بازارهای مالی

همواره انسان ها در هنگام انجام امور روزانه خود دچار احساسات بسیاری می شوند که اغلب شاید به آن ها توجه خاصی نکنند اما ما در معاملات خود نمی توانیم بروز احساسات را نادیده بگیریم.

اغلب تریدر های جوان در هنگام معاملات خود و یا قبل و بعد معاملات خود دچار بروز احساسات شدید می شوند.سود مرکب و مسئله سود معامله و ترید

این احساسات اگر تحت کنترل معامله گر نباشند میتوانند به روند معاملاتی شخص لطمه وارد کنند.

احساساتی از قبیل ترس ، طمع ، اجتناب از حقایق و. میتوانند برای یک معامله گر مبتدی بسیار ظربه زننده باشند و به کل قدرت تمرکز و تفکر شخص را از بین ببرند.

در بازارهای مالی معامله گران علاوه بر حوزه های فنی به امور خودشناسی نیز می پردازند زیرا میدانند بازار چیزی غیز از خود آن ها نیست.

اغلب معاملگران هستند که تحلیلی درست را پیش گرفته اند ولی به علت مداخله احساسات در اخر با ضرر از معامله خارج شده اند.

راه حل این موضوع در روانشناسی بازار و خود شناسی فردی است.

پس نتیجه میگیریم که کنترل احساسات تا حد قابل توجهی مانند دیگر مهارت ها برای ورود به بازار های مالی نیاز است.

روان شناسی ترید چیست؟

روانشناسی دانشی است که به بررسی رفتار و برایند های رونانی می پردازد .

از انجا که هر دانشی به دنبال اهدافی است علم روانشناسی به دنبال پیشبینی و تعیین و توصیف حالات رفتاری و روانی افراد در موقعیت های مختلف است.

وقتی صحبت از روانشناسی بازار و ترید می شود پس ما به دنبال شناخت و پیشبینی رفتار های احساسی و روانی خود در موقعیت های معاملاتی هستیم.

از انجا که بخش روانشناسی بازار و خودشناسی فردی بسیار تخصصی تر و کسترده است نمیتوان با خواندن یک مقاله به آن مسلط شد و گاها بسیاری از اشتباها و ضرر های رفتاری معامله گران تماما از روش اشتباه زندگی آن ها و عادت های بد آن ها از کوکی به حال است.

پس برای حل این مسئله نیاز به تلاش و پشت کاری بیشتر است.

اهمیت روانشناسی ترید و بازار

گاها معامله گران با داشتن دانش تحلیل کافی و همچنین نقاط ورود به معامله خوب دچار ضرر می شوند و نمیتوانند مشکل را بیابند.

اما اگر خوب به بررسی داده ها و برنامه معاملاتی خود بپردازند متوجه می شوند که کاملا مشکل اصلی و بزرگ آن ها روان خودشان است.

و بسیاری از افراز با شناسایی این مشکلات ، گاه نمیتوانند از پس حل کردن آن ها بربیاییند چون آن ها در میان اخلاق و روفتار و تعصبات شما خود را پنهان کرده اند.

البته این پنهان کاری ها یک نوع سیستم دفایی روانی است که برای جلوگیری از نا امیدی شکست ها و روحیه دهی استفاده می شود ولی در کل میتوانن انسان را اسیب پذیر کنند.

و مسئله بعدی این است که رفتار انسان را احساسات آن تقریبا کنترل میکند و مشکلات ، عادت های بد و مشکلات روانی و همچنین احساسات رابطه تنکا تنگی باهم دارند.

پس میتوان گفت هرچقدر افراد بر روی احساسات خود مسلط تر شوند میتوانند در هر جنبه ای به خصوص معامله گری ، موفقیت های بیشتری کسب کنند.

از انجا که در هنگام معاملات احساسات از قبیل ترس ، امید ، خشم و ناامیدی به حداکثر خود می رسند کنترل کردن آن ها نیاز به مهارت دارد و کار دشواریست البته برای شروع.

به طور کلی میتوان گفت معامله گران با انواع احساسات در هنگام معامله دست و پنجه نرم میکنند که در ادامه به بررسی آن ها می پردازیم .

ترس یکی از معمول ترین احساسات در بین معامله گران است.

ترس به اشکال گوناگون میتواند باعث ضرر خیلی از معامله گران شود.

ترس میتواند از یک ضرر بزرگ در گذشته باشد ، ترس از بازگشت بازار و از بین رفتن سود ، ترس از وارد شدن به معالمه و ضرر در آن و . باشد.

بروز این احساسات میتواند روند تصمیم گیری منطقی شما را از بین ببرد و به طور کل خارج از اصول تحلیلی و معاملاتی خود عمل کنید و این اولین قدم برای ضرر است.

در هنگام ترس باید تمام رفتار با تفکر باشد ، سعی در بازیابی تمرکز و همچنین پیروی از برنامه معاملاتی و تحلیلی خود کنید.

طمع احساس همیشه همراه با تمام معامله گران است.

اگر شما در زندگی همیشه محتاط یاشید و ارز فرصت ها استفاده نکنید هیج وقت موفق نمی شوید.

اما طمع بیش از حد میتواند در بازارهای مالی چیزی جز ضرر های بزرگ برای معامله گر نداشته باشد.

زیر پا گذاشتن اصول مدیریت سرمایه شخصی و دوری از مدیریت ریسک میتواند شروع طمع یک معامله گر باشد.

طمع ذهنیت یک قمار باز را در معامله گر می پروراند و بی پروا تن به هر ریسکی به دور از هر نوع برنامه ریزی میدهد.

امید همیشه همراه معامله گران موفق است .

ترس و امید همیشه به دنبال هم بوده اند ولی امید بیش از حد میتواند معامله گر را به اشتباه بی اندازد.

معامله ای را تصور کنید که در ضرر است و شخص معامله گر می داند با بستن معامله از ضرر بیشتر خود می تواند جلو گیری کند ولی امید به برگشت روند بازار دارد و زمانی به باور می رسد که میزان ضرر قابل توجه را باید به بازار بدهد .

یا مانند معامله گرانی که امید دارند در زمانی کوتاه با سود های کلان بار خود را در بازار ببندند.

شما زمانی که می خواهید وارد بازار شوید نیاز به امید دارید اگر شخص معامله گر به امید کسب سود وارد نشود پس اصلا وارد نمی شود.

خستگی

ممکن است فکر کنید مگر خستگی یک احساس جسمانی نیست ؟

بله ولی وقتی روان و فکر شخص معامله گر خسته شود میتواند دچار خطا شود و در تصمیم گیری ها به صورت غیر منطقی تصمیم بگیرد.

بسیاری از معامله گران موفق به استراحت و خواب خود بیش از حد اهمیت می دهند زیرا ارزش آن را به خوبی درک کرده اند.

نا امیدی

ناامیدی احساسیت که پس از اتفاقات فوق برای شما ایجا می شود.

احساس ناامیدی باعث می شود شخص معامله گر دست به معاملاتی انتقامی و خارج از برنامه بزند و یا در برخی از موارد به طور کل از بازار برای همیشه خدافظی کند.

احساس نا امیدی میتواند تمام الگوهای رفتاری را تشدید کند.

در پایان.

امیدوارم که میزان خودشناسی را در هنگام معامله درک کرده باشید و فهمیده باشید که کنترل احساسات چقدر میتواند در موفقیت شما تاثیر گذار باشد.

باید گفت که کنترل احساسات تقریبا نیاز به تمرین و تجربه دارد و شما میتوانید با بررسی حالات و رفتار خود در هنگام معامله از پس این کار بر بیایید.

مرز میان منطق و احساسات ماننده مویی باریک است که گاها خود فرد هم متوجه نخواهد شد که در حال حاضر خود تصمیم گیرنده است یا احساسات ولی میتوان با بررسی و مطالعه این مشکلات را حل کرد

لوریج چیست؟ اطلاعات کامل در مورد اهرم های معاملاتی (Leverage)

اجازه دهید با یک تعبیر ساده ببینیم لوریج چیست. هرکس پول بیشتری دهد، آش بیشتری هم می‌خورد. احتمالا این ضرب‌المثل را شما هم شنیده باشید. در گذشته شما برای آنکه در بازارهای مالی سود بیشتری کنید، باید سرمایه‌گذاری بیشتری نیز می‌کردید. طبیعی است که سود مرکب و مسئله سود معامله و ترید این کار از عهده بسیاری از معامله‌گران برنمی‌آید. به همین دلیل آن‌ها همواره در حسرت این موضوع باقی می‌ماندند که کاش پول بیشتری داشتند تا امکان سود بیشتر نیز برای آن‌ها فراهم می‌شد.

چند سالی است که بروکرهای فارکس و صرافی‌های ارز دیجیتال قابلیتی تحت عنوان لوریج (Leverage) یا اهرم معاملاتی را در اختیار معامله‌گران قرار داده‌اند. به کمک لوریج می‌توان چند برابر میزان سرمایه‌ای که در حساب کاربری خود دارید، وارد معامله شوید. البته همه ماجرا به همین سادگی نیست. برای آنکه به‌صورت کامل بررسی کنیم لوریج چیست و چگونه باید از آن در معامله‌گری استفاده کرد، تا انتها با ما همراه باشید.

لوریج چیست؟

در بین ابزارهای معاملاتی مختلفی که بروکرها و صرافی‌ها در اختیار تریدرها قرار می‌دهند، لوریج یکی از سود مرکب و مسئله سود معامله و ترید سود مرکب و مسئله سود معامله و ترید مهم‌ترین موارد به شمار می‌رود. به زبان ساده تصور کنید شما می‌خواهید 10000 دلار از یک ارز دیجیتال مانند بیت کوین یا اتریوم در صرافی خرید کنید. اگر از اهرم معاملاتی استفاده نکنید، باید تمام 10000 دلار را خودتان وارد حساب کاربری در صرافی کنید و سپس اقدام به خرید ارز مورد نظرتان نمایید.

اما در صورتی که از اهرم معاملاتی استفاده کنید، بسته به شرایط و نوع حساب کاربری شما می‌توانید با شارژ کمتر حساب کاربری خود در حد 1000 یا 5000 دلار کار خرید ارز دیجیتال مورد نظر خود را انجام دهید. مابقی مبلغ مانده تا 10000 دلار را با استفاده لوریج به‌نوعی از صرافی قرض می‌گیرید و به کمک به هدف مورد نظرتان دست پیدا می‌کنید. نکته مهم این است که در صورتی که در معامله سود یا ضرر کنید، تمام عایدی سود و تحمل ضرر در معامله به عهده خود شما است. در واقع با استفاده از اهرم ریسک معامله را افزایش می‌دهید تا خود را در معرض سود یا زیان بالاتری قرار دهید.

دلیل ارائه قابلیت لوریج چیست؟

شاید این سؤال برای شما هم ایجاد شده باشد که دلیل بروکرها و صرافی برای اضافه کردن قابلیت لوریج چیست؟ این سؤال بسیار مهمی است که در این قسمت به تشریح آن می‌پردازیم. همه شمایی که در حال مطالعه این مقاله هستید با وام بانکی آشنایی دارید. در اخذ وام بانکی نیز معمولا بانک‌ها به ازای سرمایه‌ای که شما در حساب بانکی خود قرار می‌دهید، مبلغ مشخصی را به‌عنوان وام به شما اعطا می‌کنند. در ازای این وام، بانک نرخ بهره‌ای را تعیین می‌کند و از شما می‌خواهد که تا موعد مقرری پولی که وام گرفته‌اید را به همراه مبلغ بهره به بانک برگردانید.

مسئله لوریج در صرافی‌ها و بروکرها نیز تقریبا مشابه همان وام بانکی است. با توجه به نوع حساب معاملاتی و شرایط صرافی یا بروکر، به شما اجازه داده می‌شود تا در ازای هر مبلغی که در حساب کاربری خود دارید، تا سقف مشخصی از صرافی یا بروکر قرض بگیرید.

در ادامه شما با وجوه در اختیار وارد یک معامله می‌شوید. در انتها پس از خروج از معامله باید مبلغ قرض گرفته شده را به همراه نرخ بهره به صرافی با بروکر برگردانید. بنابراین تنها زمانی استفاده از لوریج برای شما سودبخش است که بتوانید سودی بیشتر از مبلغ نرخ بهره‌ای که باید پرداخت کنید را از محل معامله به دست بیاورید.

اگر در معامله‌ای ضرر کنیم چه اتفاقی می‌افتد؟

نوعی حساب به نام مارجین در بازارهای مالی وجود دارد که معامله‌گر می‌تواند با استفاده از آن‌ها با وجود سرمایه کمتر، وارد معامله بزرگ‌تری شود. به‌عنوان مثال اهرم معاملاتی در حساب مارجین به‌صورت زیر نمایش داده می‌شود:‌

• 1:100 (یک به صد): با استفاده از این اهرم پول شما 100 برابر می‌شود.
• 1:1000 (یک به هزار): با استفاده از این اهرم پول شما 1000 برابر می‌شود.

اینکه تا چه سقفی می‌توانید از اهرم‌های موجود در حساب معاملاتی خود استفاده کنید، بستگی به چند عامل دارد که عبارت‌اند از:

• میزان دارایی شما در حساب معاملاتی
• نوع حساب معاملاتی شما
• شرایط و ضوابط بروکر یا صرافی

حال سوال اساسی این است که در صورت ضرر کردن در یک معامله تکلیف استفاده از لوریج چیست؟ در معاملات مارجین یک حد ضرر به صورت خودکار در یک معامله تعیین می‌شود. اگر در معامله وارد ضرر شوید، به‌صورت خودکار از سوی کارگزاری پوزیشن شما در معامله بسته می‌شود. در ادامه از شما خواسته می‌شود که نقدینگی‌تان را افزایش دهید تا مجددا پوزیشن شما به حالت عادی برگردد. حد ضرر نیز دقیقا به‌گونه‌ای تعیین می‌شود که معادل ارزش وجهی باشد که شما وارد معامله کرده‌اید.

نکات مهم در خصوص استفاده از لوریج در معامله‌گری

تا اینجا بررسی کردیم که لوریج چیست و چگونه می‌توان از آن در معامله‌گری استفاده کرد. با یک تعبیر ساده می‌توان لوریج را شمشیر دو لبه توصیف کرد. اگر مهارت و دانش کافی برای استفاده از آن را نداشته باشید، در مدت زمان کوتاهی کل سرمایه خود را از دست خواهید داد. در اینجا چند نکته ضروری برای استفاده از لوریج را با هم مرور می‌کنیم.

1. از همان ابتدا با سرمایه هنگفت وارد معامله نشوید

کارکردن با ابزارهای معاملاتی پرریسک مانند لوریج نیاز به مهارت دارد. برای کسب مهارت نیز باید به‌صورت عملی از این ابزار استفاده کنید. دفعات اول را به‌عنوان تمرین در نظر بگیرید. به همین دلیل هیچ‌گاه سرمایه هنگفتی را وارد معامله نکنید. با مبالغ کم وارد معامله شوید. بعد از چندبار آزمون و خطا با زیر و بم اهرم معاملاتی آشنا خواهید شد.

2. از دایره استراتژی معاملاتی خود خارج نشوید

تمام ابزارهای معاملاتی باید در خدمت محقق کردن استراتژی معاملاتی قرار بگیرند. شما چه از لوریج استفاده کنید و چه بدون استفاده از آن معامله‌گری را تجربه کنید، باید حتما در چارچوب استراتژی معاملاتی مشخصی که برای خود در نظر گرفته‌اید، گام بردارید.

3. حد ضرر و حد سود را به‌دقت تعیین کنید

وقتی از لوریج استفاده می‌کنید، اهمیت تعیین دقیق حد زیان و سود در معامله‌گری چند برابر می‌شود. حتما سعی کنید که حد ضرر و سود را با وسواس تمام تعیین کنید و به آن پایبند باشید. به این ترتیب سرمایه خود را از خطرات جدی نجات خواهید داد.

4. شرایط بازار را برای استفاده از لوریج بسنجید

در ادامه بحث لوریج چیست، باید به این نکته اشاره کنیم که استفاده از اهرم معاملاتی در هر شرایط بازار توجیه ندارد. سعی کنید در مقاطعی که نوسانات حالت غیرطبیعی دارند، به سراغ لوریج نروید.

5. سودهای خود در معامله را نقد کنید

وقتی از لوریج استفاده می‌کنید، در واقع در نقش کسی هستید که پولی را از شخص دیگری قرض گرفته است. بنابراین هر لحظه باید به فکر پرداخت دین خود به او باشید. در نتیجه کارشناسان توصیه می‌کنند که زمانی که از لوریج استفاده می‌کنید، نگهداری دارایی برای بهره‌مندی از سود مرکب معنی ندارد. سودهای خود در معامله را نو به نو نقد کنید تا بخشی از باری که روی دوش شما قرار دارد، به مرور زمان سبک شود.

کلام پایانی

در این مطلب بررسی کردیم که لوریج چیست و چگونه می‌توان با استفاده از در معاملات بازارهای مختلف ترید کرد. همان‌قدر که لذت برخورداری از سودهای بیشتر با استفاده از لوریج برای شما شیرین است، باید به فکر تلخی ضررهای سنگین احتمالی نیز باشید. توصیه اکید ما این است که تا زمانی که تبدیل به یک تحلیلگر و معامله‌گر حرفه‌ای در بازار نشده‌اید، به سراغ استفاده از ابزارهای معاملاتی نظیر لوریج نروید. در فینوتیپس تلاش می‌کنیم تا معامله‌کردن و سودآوری را در کنار یکدیگر بیاموزیم.

مدیریت سرمایه فارکس

با نگاهی به چگونگی مدیریت سرمایه اشخاص، می‌توانید در مورد نگرش، روش‌های زندگی و طرز فکر آن‌ها اطلاعات زیادی به دست آورید. به همین دلیل به عنوان یک معامله‌گر فارکس با اعتماد به نفس و موفق، باید سرمایه خود را به طرز ماهرانه مدیریت کنید. این باعث شفافیت و آرامش خاطر شما خواهد شد که می‌تواند عملکردهای شما در بازار را تغییر دهد. بنابراین در اینجا چند روش برای به دست آوردن کنترل سرمایه بیان خواهد شد:

با تمام پول خود معامله نکنید

درآمد و مخارج را کنترل کنید یا به همه درآمدها و مخارج خود نظارت کامل داشته باشید. با این روش به ضروری بودن یا نبودن آن‌ها آگاه خواهید شد و به هیچ عنوان با تمامی سرمایه خود در بازار فارکس معامله نکنید.
پس از کسب دانش کافی در ارتباط با بازارهای مالی، با درصد مشخصی از سرمایه خود معاملات فارکس را آغاز کنید.
نسبت به پول حساس باشید. پول خود را صرف خریدهای هیجانی نکنید. در معاملات خود کاملا منطقی رفتار کنید.

برای سودهای محقق نشده برنامه ریزی نکنید

روی سود معاملات خود برای سود مرکب و مسئله سود معامله و ترید برای برنامه‌های ضروری زندگیتان حساب نکنید. این مسئله ممکن است موجب مقروض شدن شما شود. ممکن است معاملات شما همان‌طور که می‌خواهید پیش نرود. پس شما باید درآمد دیگری داشته باشید یا مقداری از سرمایه خود را از قبل پس‌انداز کرده باشید تا مخارج ضروری شما را برطرف کند. بهتر است یک درآمد منظم (شغل، مشاغل جانبی و غیره) داشته باشید تا فقط صورت‌حساب‌هایتان را تأمین کند. هزینه‌های ثابت به درآمد ثابت نیاز دارند.
این مسئله به شما می‌کند در معاملات استرس خود را مدیریت کنید و با دیدگاه کاملا منطقی چارت‌های قیمت را تحلیل کنید.

یک لایه امنیتی تشکیل دهید. همان‌طور که همه می‌دانیم، هیچ کس قادر نیست پیش‌بینی کند که بازار در طی ماه چگونه پیش خواهد رفت، بنابراین شما باید برای هر اتفاقی آماده باشید؛ به خصوص برای اتفاق‌های بد. همواره پول مورد نیاز 6 ماه آینده خود را پس انداز داشته باشید. عدم امکان پیش‌بینی بازار شما را وادار به آینده نگری می‌کند. شما برای گذران زندگی روزمره خود باید توانایی سپری کردن 6 ماه بدون دریافت سودی از معاملات خود را داشته باشید ( به خصوص اگر درآمد دیگری جز معامله‌گری ندارید).

اگر در معاملات خود موفق شوید، فوراً به خرید می‌روید. اگر موفق نشدید، خرید نیز نخواهید کرد. به همین سادگی است! البته خرید چیزهایی برای خودتان، همیشه سرگرم کننده است و زندگی را بسیار جذاب‌تر می‌سازد، اما باید منطقی باشید. برای چیزهایی که واقعاً به آن احتیاج ندارید پولی خرج نکنید.

سود مرکب در معاملات!

پول خود را سرمایه‌گذاری کنید و از سود مرکب آن بهره‌مند شوید. یکی از سریع ‌ ترین راه‌ها رشد پول، سود مرکب است. بررسی کنید و بهترین سود را انتخاب کنید. خواهید دید که با چه سرعتی سود پول شما برایتان سودآور خواهد شد و می‌توانید از این طریق بازده خوبی از دارایی خود کسب کنید.

همچنین می‌توانید از تحلیل‌های تکنیکال و فاندامنتال متخصصان بازار مالی که رزومه مشخص و حرفه‌ای دارند را نیز بررسی کنید و به دانش معاملاتی خود بیافزایید.

نام مقاله: میزان درآمد ماهیانه در بازار مالی چقدر است؟

این سوال دو جنبه دارد، میزان درآمد با بحث موفقیت گره میخورد، از این نظر که میزان درآمد مناسب برای هر فرد با توجه به شرایطی که در گذشته ی بازار خودداشته ازجمله شغل،رشته و سطح توقع نسبت به آینده مالی خود و…ممکن است متفاوت باشد.

در بازارهای مالی میزان درآمد و میزان بدست آوردن سود نامحدود است،مخصوصا در بازار فارکس، زیرا در این بازارها اهرمی دارید که در زمان کوتاه با مبلغ کمی، سود کلانی بدست آورید.به همین دلیل این قضیه جذاب به نظر می‌رسد،اما باید جنبه دوم نیز در نظر گرفته شود،موفقیت در این بازارها دارای دو سبک است در مرحله اول پتانسیل آن بازار و سپس پتانسیل شما برای گرفتن سود.

این مبحث را درنظر بگیرید شما به همان اندازه ای میتوانید از بازارها سود دربیاورید که،خودتان زمینه و پتانسیل آنرا از نظر فکری و توانایی علمی بدست آورده باشید.

آنچه در مجموع در بازار فارکس به عنوان سود معقول در نظر میگیریم، اعداد را به صورت درصدی اعلام میکنیم زیرا دارایی ما بر اساس درصد رشد خواهد کرد.حدودا رشد بین ۵ تا ۱۰ درصد است. یعنی اگر این عدد را یک معامله گر در این بازه بدست آورد به این معناست که عملکرد خوبی داشته و سود ده است.

آیا بیشتر از این درصد میتوان سود بدست آورد؟ بله

آیا معامله کمتر از این درصد نیز معقول است ؟اگر آموزش و تجربه معقول داشته باشید سود زیر ۵ درصد کم است.

یعنی با توجه به مسائل مدت ریسک،برای معامله یک درصد از سرمایه خود را به خطر انداخته تا ۲یا ۳ درصد سود بگیرد که بنابراین دو معامله سود شما را به ۶ درصد میرساند. پتانسیل این بازار فوق العاده بالا است و شما میتوانید سود خوبی کسب کنید. اماهمانطور که گفته شد سو ۵ تا ۱۰ درصد، سود معقولی در این بازار است و عزیزان و دانشجوهایی که در این مجموعه حضور یافتند سودهایی بالاتر از ۱۰ درصد بدست آوردند و عدد ۱۰ درصد رایجی بین دانشجوهای مجموعه ما می‌باشد.

خب عدد ۱۰ درصد با تبلیغات در نگاه اول ممکن است ما را به سمتی ببرد که بگوییم طی یک شب ثروتمند میشویم و سرمایه ای ک در این بازار و معامله قرار میدهیم ده برابرش را خواهیم داشت.
هیچ چیزی نشدنی نیست و نمیخواهم که این امر را نهی کنم. ما خودمان این راه را رفته ایم و سودهای بزرگی در یک معامله بدست آورده ایم و در روند یک پروسه طولانی مدت این اتفاق خواهد افتاد اما نکته ای که باید به آن توجه کنیم نظم معاملاتی و تفکر اصلی است که شما باید در یک سلسله آموزش و یک مسیر درست حرکت کنید و پولی را که بدست می‌آورید بین ۵ تا ۱۰ درصد سود در نگاه اول سودی بزرگ نیست ولی باید در نظر بگیرید که پولی را که شما بدست می‌آورید از نظر ارزی که تولید میکنید ارز دلار است و این امن ترین ارز در دنیا است و شما به ریال پول بدست نمی‌آورید که سود واقعی آن سود نباشد و با مرور زمان افت ارزشی پیدا کند.شما به دلار پول بدست می‌آورید. در حالیکه در بزرگترین بانکهای دنیا مثلا اروپا یا آمریکا حتی امکان دارد برای واریز کردم پول خود در بانک مبلغی را بپردازیدو شاید ۱ الی ۲ درصد به صورت سالانه به شما سود دهند.خب کسی که به صورت ماهانه ۵تا۱۰ درصد سود بدست می آورد عددی چشمگیر نسبت سود ۱ الی ۲ درصد سود سالانه است.
نکته بعد این است که شما با استفاده از بهره مرکب میتوانید شاهد رشد چشمگیر سود خودتان به مرور زمان در طی ۲یا۳ سال باشید.
در مجموع بازارهای مالی،سود بینهایت دارند یعنی شما به میزان تسلط و باور و توانایی علمی خود میتوانید از این بازار سود کسب کنید. اینگونه نیست که فقط صحبت باشد بنده و سایر دانشجوهای عزیز در این مجموعه این کار را انجام میدهیم. اما عدد معقولی که از دانشجویان توقع میشود ۵ تا ۱۰ سود در این بازار است.

مبحث بعد پاسخ به پرتکرارترین سوال است.

از روزی که استارت می‌زنیم برای آموزش تا زمانی که به درآمد برسیم چندماه زمان میبرد؟ این بازار یا هر بازار دیگری که بخواهید آموزش ببینید به خیلی از عوامل بستگی دارد،میزان و قدرت یادگیری هر فرد متفاوت است،میزان تمرینی که در طول روز و هفته انجام میدهد و مهمتر از همه آنها نوع آموزش و کیفیت آموزشی است که هر فرد دریافت میکند. اگر در رابطه با آموزش معقول با استاندارد بالا صحبت کنم و از مجموعه خودمان مثال بزنم حدود ۴ ماه زمان میبرد تا عزیزان بتوانند در این بازار به درآمد برسند این بدین معنا نیست که شما از ماه سوم آموزش نمیتوانید درآمد کسب کنید خیر منظور این است که شما یا یک پکیج سود مرکب و مسئله سود معامله و ترید کامل یا جعبه ابزار کامل میخواهید وارد بازار شوید حدودا ۴ ماه زمان میبرد که دوستان بتوانند وارد شوند. در مجموعه خودمان مثال داریم از دانشجوهایی که از ماه سوم کسب درآمد داشته اند اما بطور کلی حداقل زمانی که میتوانید به درآمد برسید ۴ ماه می‌باشد .

برخی از دوستان ترجیح می‌دهند چهار ماه آموزش کامل تمام شود بیشتر تمرین داشته باشند و سپس با ریسک کمتر و یادگیری بیشتر وارد بازار می‌شوند. از بابت زمان نکته ای وجود دارد که برخی عزیزان اینکه من کی به درآمد میرسم را توصیف می‌کنند به اینکه من کی به درآمد ثابت از بازار میرسم. اگر بخواهم این موضوع را طبق تجربه شخصی عرض کنم معمولا اگر کسی بخواهد وارد بازار شود و به درآمد ثابت برسد خب با خودش بگه که من این مقدار درآمد ماهانه دارم یا کارهای دیگری که دارد کنار بگذارد و فقط به این بازار تکیه کند و به درآمد برسد و یا اینکه شغل ثابت خودش را داشته باشد ولی یک درآمد ثابت نیز برای خودش در این بازار در نظر بگیرد،بطورمیانگین حدودا یکسال زمان میبرد و مسئله دیگر که وجود دارد خب شما آموزش دیده اید و میتوانید در بازار کسب درآمد کنید حال اگر میخواهید به صورت پیشرفته تر کار کنید و درآمد خود را بیشتر کنید و از طرفی ریسک خود را حداقل برسانید خیلی مهم است که موضوع سرعت معاملاتی را افزایش دهید. خب یک دوره پیشرفته برای شما در نظر میگیریم چهار تا پنج ماه بیشتر همراه ما خواهی بود و در این مدت شما سرفصل ها و مطالب جدیدی را فرا میگیرید.

آیا کسانی که ۷ یا ۸ ماه آموزش می‌بینند و کار می‌کنند می‌توانند به درآمد ثابت و معقولی از بازار برسند؟

سه پارامتر اصلی برای این سوال مطرح میشود که از بالا به پایین اولیت بندی میکنیم.

۱.اولین پارامتر مهم نوع آموزش است که فرد میبیند میتواند به جلو حرکت کند، مسیرش را کوتاه کند و در این بازاری که بسیار وسوسه کننده است زمان و پول خودش را هدر ندهد.

۲.دومین پارامتر کسب تجربه شخصی،میزان وقت گذاری و پشتکار فرد است که میتواند فرد را در این مسیر موفق کند.

۳.سومین پارامتر میزان هوش و گیرایی است که برخی تصور میکنند اولین گزینه میزان هوش است که هر اندازه فرد ضریب هوشی بالایی داشته باشد در این بازار موفق میشود.برخی با دیدن انواع فیلم مانند فیلم گرگ وال استریت و امثال این به سمت این بازار آمده اند. این بازار فقط مختص افرادی که باهوش و نابغه اند نیست واقعا موفقیت در این بازار جزئی از کارهایی است که میتوانیم این انگیزه را به شما بدهیم که به راحتی میتوانید حاصل کنید. و فقط به شرطی که خودتان بخواهید. موفقیت در واقع در ذهن شما تشکیل میشود و چیزی نیست که شما فکر کنید تنها افرادی با مهارت های خاص میتوانند کسب کنند. بنده از آن دسته افرادی بودم که هیچ اطلاعاتی راجب بورس نداشته ام و در همین بازه زمانی که عرض کردم توانستم موفق شوم و به خواسته خودم برسم‌. بطور میانگین همانطور ک گفته شد ۴ ماه برای آموزش دانشجویان در نظر میگیریم.

خیلی از دانشجوهای ما کمتر از این بازه زمانی و خیلی از آنها بیشتر از این بازه زمانی آموزش دیده اند . با توجه به نوع آموزش و نوع تمرین‌هایی که به دانشجویان داده ایم و خواستار انجام تمرین آنها بوده ایم،این افراد می‌توانند موفق شوند و هم اکنون شاهد این اتفاق هستیم.

اما بازه ای وجود دارد که بنده آنرا به عنوان خلا در نظر میگیرم،اینکه بازار جایی است که شما خودتان هستید و یک کار شخصی محسوب میشود که شما باید تجربه معاملات، برخورد کردن با کنترل احساسات کسب کنید و این ممکن است مقداری زمان ببرد. پس از گذراندن این ۴ ماه با توجه به شرایط خودتان ۱ یا ۲ ماه یک بازه تجربی نیز تنهایی طی کنید و در یک چرخه ثابت قرار می‌گیرید و آن شخصیت اصلی خودتان را در این بازار پیدا خواهید کرد.

ولی بصورت کلی این یک نوید و یک اتفاق جالب و خارق العاده ای است. شما در این برهه از زندگی در هر رشته ای که بخواهید تحصیل کنید مثلا شما رشته مهندسی را انتخاب کرده اید ۴ سال باید درس بخوانید تا مدرک کارشناسی بگیرید و زمانی که فارغ‌التحصیل میشوید نیاز دارید که تقریبا به همان اندازه که در بازار زنده تجربه کسب کنید. و اتفاقات و تجربه های جدیدی کسب کنید ما به شما می‌گوییم که ۴ ماه نه، ۶ ماه نه. شما یکسال در نظر بگیرید و در بدترین شرایط و حالت ممکن میدانید که عمر شما چقدر صرفه جویی میشود شما برای کاری سرمایه گذاری میکنید که که در طول زندگی و عمر خویش میخواهید به اهدافتان برسید،بنابراین چه چیزی میتواند بهتر از این باشد که شما در طی ۴یا۵یا۶ ماه بتوانید کسب درآمدی کنید که از آن به بعد روال ثابتی پیدا میکند. نکته دیگر میخواهم تذکر جدی به شما دوستان بدهم شما فرض کنید در شرکت دیگری کار میکنید مثلا دلال ماشین هستید و خوردروهای لوکس وارد میکنید شما برای اینکه بخواهید در این کار موفق شوید پارامترهایی مانند کسب تجربه و اطلاعات و باورهای شخصی نیاز دارید.

نکته مهم اینجاست که اگر شما بخواهید پیشرفت داشته باشید در گام بعدی نیاز دارید که کارتان را توسعه دهید.اگر دلال هستید شرکت و کارمندان خود را بیشتر کنید ولی در این بازار به علت وجود معاملات و قراردادهایی مانندcft و وجود اهرم هایی معاملاتی از یه نقطه به بعد شما به سود مرکب و سود مداوم خواهید رسید و این نقطه ی جذاب ماجرا است از یک نقطه به بعد شما برای افزایش درآمد ماهانه خالص کافیست یک عدد را جابه جا کنیدمثلا به جای لات یا حجم معاملاتی 5/ با ۱ وارد شوید یا بجای حجم معاملاتی۱ با ۲ وارد شوید، به شرط آنکه تکامل اصلی را طی کرده باشید و به آن سود ثابت رسیده باشید و باوری که من میتوانم در این بازار سود کسب کنم . فقط کافیست ضریب معاملاتی خود را بیشتر کنید. به نظر من این نقطه فوق‌العاده جذاب این بازار است که شما را میتواند در این بازه به سود عالی برساند.

نرخ بهره چیست؟

نرخ بهره یا نرخ سود مبلغی است که وام دهنده از وام گیرنده درخواست می کند و به صورت درصدی از اصل وام محاسبه می شود. نرخ بهره وام معمولاً به صورت سالانه مشخص می شود که به عنوان نرخ درصد سالانه (APR) شناخته می شود. نرخ سود همچنین می تواند برای مبلغی که در یک بانک یا موسسه اعتباری از حساب پس انداز یا گواهی سپرده (CD) به دست می آید، اعمال شود. بازده درصدی سالانه (APY) به سود کسب شده در این حساب های سپرده اشاره دارد.

درک نرخ های بهره

بهره اساساً هزینه ای است که وام گیرنده سود مرکب و مسئله سود معامله و ترید برای استفاده از یک دارایی دریافت می کند. دارایی های قرض گرفته شده می تواند شامل پول نقد، کالاهای مصرفی، وسایل نقلیه و سایر دارایی ها باشد. نرخ بهره برای اکثر معاملات وام یا استقراض اعمال می شود. افراد برای خرید خانه، تامین مالی پروژه‌ها، راه‌اندازی یا تامین مالی مشاغل و یا پرداخت شهریه دانشگاه، پول قرض می‌کنند. کسب و کارها برای تامین مالی پروژه های سرمایه ای وام می گیرند و با خرید دارایی های ثابت و بلندمدت مانند زمین، ساختمان و ماشین آلات، عملیات خود را گسترش می دهند. پول قرض گرفته شده یا به صورت یکجا در تاریخ از پیش تعیین شده یا به صورت اقساط دوره ای بازپرداخت می شود.

برای وام ها، نرخ سود به اصل پول اعمال می شود که مبلغ وام است. نرخ بهره هزینه بدهی برای وام گیرنده و نرخ بازده برای وام دهنده است. چرا که پولی که باید بازپرداخت شود، معمولاً بیشتر از مبلغ قرض شده است زیرا وام دهندگان برای از دست دادن مالکیت پول در طول دوره وام به غرامت نیاز دارند. وام دهنده می توانست به جای ارائه وام، وجوه خود را در آن دوره در جایی دیگر سرمایه گذاری کرده و کسب درامد کند. تفاوت بین کل مبلغ بازپرداخت و اصل وام، سود شارژ شده است.

زمانی که وام گیرنده از نظر وام دهنده کم ریسک در نظر گرفته شود، معمولاً نرخ سود کمتری از وام گیرنده دریافت می شود. اگر وام گیرنده با ریسک بالا در نظر گرفته شود، نرخ بهره ای که از آنها دریافت می شود بالاتر خواهد بود که منجر به هزینه وام بالاتر می شود.

نکته: ریسک معمولاً زمانی ارزیابی می‌شود که وام‌دهنده به امتیاز اعتبار وام گیرنده بالقوه نگاه می‌کند، به همین دلیل است که اگر می‌خواهید واجد شرایط بهترین وام باشید، داشتن یک امتیاز عالی مهم است.

مثالی از نرخ بهره

اگر 100 میلیون تومان وام سود مرکب و مسئله سود معامله و ترید خرید لوازم خانه از بانک دریافت کنید و در قرارداد وام قید شده باشد که نرخ سود وام 10 درصد است، مبلغی که باید بازپرداخت کنید برابر خواهد بود با:

100 + 0.1*100 = 110

نرخ بهره ساده

مثال بالا بر اساس فرمول بهره ساده سالانه محاسبه شده است که عبارت است از:

بهره ساده = اصل پول X نرخ سود X زمان

فردی که وام لوازم خانه گرفته است، باید 10 میلیون تومان سود در پایان سال بپردازد، با این فرض که این فقط یک قرارداد وام یک ساله است. اگر مدت وام 5 سال باشد، سود پرداختی به شرح زیر خواهد بود:

نرخ بهره سالانه 10 درصد به پرداخت سود سالانه 10 میلیون تومان تبدیل می شود. پس از 5 سال وام گیرنده باید علاوه بر اصل وام، مبلغ 50 میلیون تومان نیز به عنوان بهره بپردازد که نشان می دهد بانک ها چگونه درامد خود را به دست می آورند.

نرخ بهره مرکب

برخی از وام دهندگان روش بهره مرکب را ترجیح می دهند، به این دلیل که وام گیرنده باید بهره بیشتری بپردازد. سود مرکب که به آن سود بهره نیز می گویند، به اصل و همچنین سود انباشته دوره های قبلی اعمال می شود. بانک فرض می کند که در پایان سال اول، وام گیرنده اصل و بهره آن سال را بدهکار است و بنابراین نرخ بهره برای سال دوم روی این مبلغ اعمال می شود و نه اصل وام.

سود بدهی هنگام محاسبه به روش مرکب بیشتر از سود بدهی با استفاده از روش بهره ساده است. برای بازه‌های زمانی کوتاه‌تر، محاسبه سود برای هر دو روش مشابه خواهد بود. با افزایش زمان وام دهی، تفاوت بین دو نوع محاسبه بهره افزایش می یابد.

فرمول زیر می تواند به عنوان سود بهره مرکب مورد استفاده قرار گیرد:

در فرمول فوق p نشانگر اصل وام و n بیانگر تعداد دوره های ترکیب است. در مثال مورد بررسی اگر بهره به صورت مرکب محاسبه شود، مقدار آن برابر خواهد بود با 61 میلیون تومان که از مقدار محاسبه شده به روش بهره ساده بیشتر است.

سود مرکب و حساب های پس انداز

وقتی با استفاده از حساب پس انداز پول پس انداز می کنید، بهره مرکب مورد علاقه پس انداز کنندگان است. سودی که در این حساب‌ها به دست می‌آید، مرکب می‌شود و به‌عنوان غرامتی به صاحب حساب برای اجازه دادن به بانک برای استفاده از وجوه سپرده‌شده، می‌باشد. به عنوان مثال، اگر شما 500 میلیون تومان را به یک حساب پس انداز واریز کنید، بانک مقداری از این وجوه را برای ارائه وام به درخواست کنندگان وام استفاده می کند و در عوض بانک برای جبران خسارت شما سالانه 8 درصد سود به حسابتان واریز می کند. بنابراین، در حالی که بانک 10 درصد از وام گیرنده می گیرد، 8 درصد به صاحب حساب می دهد و ما به التفاوت به عنوان سود بانک شناخته می شود. در واقع، پس انداز کنندگان به بانک پول قرض می دهند که به نوبه خود، در ازای بهره، وجوهی را در اختیار وام گیرندگان قرار می دهد.

هزینه بدهی وام گیرنده

در حالی که نرخ بهره نشان دهنده درآمد بهره برای وام دهنده است، آنها هزینه بدهی به وام گیرنده را تشکیل می دهند. شرکت ها هزینه وام گرفتن را در برابر هزینه حقوق صاحبان سهام، مانند پرداخت سود سهام، می سنجند تا مشخص کنند کدام منبع تامین مالی کم هزینه تر خواهد بود. از آنجایی که اکثر شرکت‌ها سرمایه خود را با پذیرش بدهی و/یا انتشار سهام تامین می‌کنند، هزینه سرمایه برای دستیابی به ساختار سرمایه بهینه ارزیابی می‌شود.

نرخ بهره چگونه تعیین می شود؟

نرخ سودی که بانک ها در نظر می گیرند با عوامل متعددی مانند وضعیت اقتصاد تعیین می شود. بانک مرکزی یک کشور (مانند فدرال رزرو در ایالات متحده) نرخ بهره را تعیین سود مرکب و مسئله سود معامله و ترید می کند که هر بانک از آن برای تعیین محدوده نرخ درصد سالانه خود استفاده می کند. وقتی بانک مرکزی نرخ سود را در سطح بالایی تعیین می کند، هزینه بدهی افزایش می یابد. وقتی هزینه بدهی بالا باشد، مردم را از استقراض منصرف می کند و تقاضای مصرف کنندگان را کند می کند. همچنین، نرخ بهره معمولا با تورم افزایش می یابد.

برای مبارزه با تورم، بانک‌ها ممکن است الزامات ذخیره بالاتری را تعیین کنند، عرضه پول محدود شود و یا تقاضای بیشتری برای اعتبار وجود داشته باشد. در یک اقتصاد با نرخ بهره بالا، مردم به پس انداز پول خود متوسل می شوند زیرا از نرخ سود پس انداز خود بیشتر سود دریافت می کنند. در چنین شرایطی بازار سهام آسیب می بیند زیرا سرمایه گذاران ترجیح می دهند پول خود را در جایی قرار دهند که ریسک کمتری دارد و بنابراین با افزایش نرخ سود بدون ریسک، مردم دوست ندارند تا سرمایه خود را صرف یک دارایی با ریسک بالا مانند سهام کنند. کسب و کارها همچنین دسترسی محدودی به منابع مالی سرمایه از طریق بدهی دارند که منجر به انقباض اقتصادی می شود.

اقتصادها اغلب در دوره هایی با نرخ بهره پایین تحریک می شوند زیرا وام گیرندگان به وام هایی با نرخ های ارزان دسترسی دارند. از آنجایی که نرخ سود در پس‌انداز پایین است، مشاغل و افراد بیشتر احتمال دارد که ابزارهای سرمایه‌گذاری پرریسک‌تری مانند سهام را خریداری کنند. این هزینه‌ها به اقتصاد و به بازار سرمایه تزریق می‌ شود که منجر به انبساط اقتصادی می‌شود. اگر نرخ سود برای مدت زیادی پایین بماند، در نهایت منجر به عدم تعادل بازار می‌شود که در آن تقاضا بیش از عرضه است و باعث تورم می‌شود. هنگامی که تورم رخ می دهد، نرخ سود افزایش می یابد تا پول در گردش در جامعه کم شود.

نرخ بهره و تبعیض

با وجود قوانینی مانند قانون فرصت های اعتباری برابر (ECOA) که شیوه های تبعیض آمیز وام دهی را ممنوع می کند، نژادپرستی سیستماتیک در ایالات متحده حاکم است، طبق گزارش Realtor.com در جولای 2020، به خریداران خانه در جوامع عمدتا سیاهپوست وام مسکن با نرخ های بالاتری نسبت به خریداران خانه در جوامع سفیدپوست ارائه می شود. در جولای 2020، اداره حمایت مالی مصرف کننده (CFPB)سود مرکب و مسئله سود معامله و ترید ، که اجرای ECOA را برعهده دارد، درخواستی برای اطلاعات صادر کرد و به دنبال نظرات عمومی برای شناسایی فرصت هایی برای بهبود اقدامات ECOA برای اطمینان از دسترسی بدون تبعیض به اعتبار بود. Kathleen L. Kraninger، مدیر آژانس اظهار داشت: "استانداردهای واضح به محافظت از آمریکایی های آفریقایی تبار و سایر اقلیت ها کمک می کند، اما CFPB باید با اقدامی از آنها حمایت کند تا مطمئن شود وام دهندگان و دیگران از قانون پیروی می کنند."

جمع بندی

در این مطلب با مفهوم نرخ بهره آشنا شدیم که از مسائل اساسی در همه ی اقتصاد ها می باشد که با رصد کردن و زیر نظر گرفتن آن می توان موضوعاتی مثل تورم و همچنین جریان پول را پیشبینی نمود. به طور خلاصه: