افتتاح انواع حساب بین‌المللی

حساب ارزی

با نوسانات اقتصادی و کاهش ارزش دارایی‌ها، سرمایه‌داران به فکر یک راه ایمن و مطمئن برای حفظ ارزش سرمایه‌های خود هستند. در این مقاله بر آن هستیم تا در مورد انواع سپرده ارزی و مزایای آن بنویسیم و نحوه افتتاح حساب ارزی و کنترل آن را شرح دهیم و به سوالات “چگونه حساب ارزی داشته باشیم؟” یا “چگونه حساب ارزی بین‌المللی باز کنیم؟” پاسخ دهیم.

حساب افتتاح انواع حساب بین‌المللی ارزی چیست؟

به حساب ارزی یا سپرده ارزی، حساب بدون مرز نیز می‌گویند. در این نوع حساب شما می‌توانید سرمایه خود را به ارز تبدیل و در بانک (یا دیگر موسسات و کیف‌ پول‌های الکترونیکی) سرمایه‌گذاری کنید. سرمایه این حساب با حساب غیر ارزی شما متفاوت خواهد بود. پول‌های این نوع سپرده به واحد پول یک کشور خارجی سپرده‌گذاری شده است. حتی می‌توانید سایر دارایی‌های خود را علاوه بر پول نقد، به واحد ارزی کشورهای دیگر تبدیل کنید. حساب ارزی، در تجارت بین‌المللی و انجام معاملات خارجی بسیار کاربرد دارد.

انواع حساب‌های ارزی بانکی

مانند سایر حساب‌های بانکی، حساب‌های ارزی نیز بسته به ویژگی‌های آن، انواع مختلفی دارد. برای مثال بسته به نوع ارز سپرده‌گذاری شده در بانک، سپرده ارزی می‌تواند حساب سپرده دلار، حساب سپرده یورو، حساب سپرده درهم و یا حساب سپرده پوند باشد. معمولا بانک‌ها امکان سپرده‌گذاری در ارزهای مشهور دنیا را برای مشتریان خود فراهم می‌کنند.

همچنین بانک‌ها امکان افتتاح انواع حساب‌های جاری، پس‌انداز، قرض الحسنه و مدت‌دار را فراهم آورده‌اند تا سرمایه‌داران از انواع سپرده‌های ارزی بهره‌منده شوند. تمام بانک‌ها میزان حداقلی برای افتتاح حساب و میزان سود هر سپرده را مشخص می‌کنند. در ادامه به سه نوع از حساب‌های ارزی که می‌توان در شعب ارزی انواع بانک‌های عامل ایجاد کرد، می‌پردازیم؛

۱- حساب قرض ‌الحسنه پس‌انداز ارزی

سپرده ارزی به میزان صد دلار یا هر نوع ارزی که ارزش آن با صد دلار برابری کند، کمترین سرمایه لازم برای باز کردن این نوع حساب ارزی در بانک است. تمام افراد حقیقی و حقوقی می‌توانند نسبت به افتتاح حساب قرض ‌الحسنه پس‌انداز ارزی اقدام کنند. انواع حساب‌های قرض الحسنه هیچ گونه سودی به دارندگان این حساب‌ها نمی‌رسانند. اما آنها امکان دریافت دسته چک یا حواله ارزی را نسبت به سپرده خود دارند.

علاوه بر این صاحبان این گونه حساب‌ها، شانس شرکت در قرعه‌کشی‌های بانک را دارند. دارندگان سپرده ارزی قرض ‌الحسنه پس‌انداز از خدمات برداشت، واریز، انتقال وجه و برداشت از حساب با دفترچه بهره‌مند هستند.

۲- حساب قرض‌ الحسنه جاری ارزی

سپرده ارزی به میزان پنج هزار دلار تا ده هزار دلار یا سپرده‌ای معادل آنها در سایر ارزها، حداقل میزان سرمایه برای افتتاح حساب قرض الحسنه جاری ارزی در بانک‌های مختلف است. بنابراین این نوع حساب‌ها در حال حاضر در صورت هماهنگی با امور بین الملل، برای افراد حقوقی ارزنده قابل افتتاح استفاده است.

مانند سایر حساب‌های قرض الحسنه، هیچ گونه سودی به این نوع حساب ارزی تعلق نمی‌گیرد. اما امکان شرکت در قرعه‌کشی بانک‌ها برای دارندگان این نوع سپرده‌های ارزی فراهم است. همچنین آنها می‌توانند دسته چک و یا حواله‌های ارزی را دریافت کنند و نسبت به برداشت از حساب با استفاده از دسته چک اقدام کنند. باید توجه کرد که این چک‌ها تنها در داخل کشور قابلیت وصول حساب را دارند.

۳- حساب سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار ارزی(یک ماهه، سه ماهه، شش ماهه، یک ساله)

حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار ارزی معمولا بین 700 تا 1000 دلار آمریکا یا معادل آن در سایر ارزها است. حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری ارزی را با مدت یک ماهه، سه ماهه، شش ماهه و نه ماهه، سپرده ارزی کوتاه مدت می‌نامند. اما حساب سرمایه‌گذاری ارزی یک ساله را سپرده ارزی بلند مدت به شمار می‌آورند.

این نوع سپرده‌ها، هر کدام با توجه به مدت زمان مشخصی که دارند، سودی را نصیب دارنده حساب ارزی می‌کنند. معمولا صاحب سپرده ارزی، سالانه به ازای هر صد دلار، از 3.5 درصد سود بهره‌مند می‌شود. نحوه پرداخت سود حساب ارزی سرمایه گذاری مدت دار به دست آمده، بستگی به قوانین و شرایط بانک‌های مختلف دارد.

در این نوع سپرده‌های ارزی امکان انتقال ارز یا صدور حواله‌های ارزی به خارج از کشور وجود دارد. همچنین پرداخت وجوه نقدی به اشخاص ثالث برای خروج از کشور در صورت برقراری شرایط لازم، امکان‌پذیر است. علاوه بر این‌ها، مشتری می‌تواند سرمایه حساب ارزی خود را به واحد ریال یا هر واحد پولی دیگری تبدیل کند.

سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ارزی در دو دسته عادی و ویژه طبقه‌بندی می‌شود. سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت عادی مانند سایر حساب‌های بانکی، انواع خدمات بانکی مانند واریز، برداشت و انتقال وجه را در اختیار مشتریان صاحب حساب قرار می‌دهد. دارندگان این نوع حساب ارزی می‌توانند با استفاده از دفترچه حساب نیز اقدام به برداشت وجه از حساب خود کنند.

نکته قابل توجه این است که سودی به این نوع سپرده‌های ارزی تعلق نمی‌گیرد. اما سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ویژه ارزی، با توجه به دوره آن سودی را نصیب صاحب حساب می‌کند.

علاوه بر انواع حساب‌های گفته شده، نوع دیگری از سپرده ارزی نیز برای اتباع خارجی که مدرک معتبر اقامت در ایران را داشته باشند وجود دارد. در واقع امکان افتتاح سپرده ارزی برای اتباع خارجی در بانک‌های داخلی وجود دارد.

مدارک لازم برای افتتاح حساب ارزی

در جواب سوال چگونه حساب ارزی باز کنیم، گفته می‌شود که مانند سایر حساب‌های بانکی، می‌توانید با استفاده از اطلاعات شخصی و مالی و با در دست داشتن مدارک هویتی خود و سایر فرم‌های لازم، به شعب ارزی بانک‌های عامل مراجعه کنید و اقدام به افتتاح حساب سپرده ارزی نمایید. در ادامه طریقه باز کردن حساب ارزی را برای اشخاص حقیقی و حقوقی بررسی می‌کنیم.

اشخاص حقیقی برای ایجاد حساب ارزی به مدارک هویتی خود که شامل اصل شناسنامه و کارت ملی است نیاز دارند. علاوه بر این باید فرم قرارداد افتتاح حساب را تکمیل کرده و شرایط حساب سپرده ارزی را بپذیرند. برخی از بانک‌ها برای افتتاح حساب، دو قطعه عکس و همچنین معرف معتبری که حساب معتبر نزد بانک داشته باشد، تقاضا می‌کنند.

در نهایت، با بررسی عدم سوء سابقه در سیستم بانکی کشور و پرداخت حداقل سرمایه لازم برای سپرده ارزی مورد نظر می‌توانید صاحب حساب ارزی شوید. اشخاص حقیقی اتباع خارجی باید گذرنامه معتبر نیز برای افتتاح حساب ارائه کنند.

جهت باز کردن سپرده ارزی برای اشخاص حقوقی نیز مدارک هویتی صاحبان امضای شرکت، مدارک ثبتی و هویتی شرکت یا موسسه و همچنین تعهدنامه مبنی بر تسلیم آخرین مدارک و اطلاعات مربوط به شرکت نیاز است

علاوه بر این‌ها، تکمیل فرم قرارداد افتتاح حساب ارزی و قبول شرایط آن، مدارک هویتی و نامه رسمی نماینده شرکت و فراهم کردن حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب از دیگر ملزومات باز کردن سپرده ارزی توسط اشخاص حقوقی است. اشخاص حقوقی مقیم خارج باید مدارک ثبتی ترجمه شده و تایید شده توسط وزارت امور خارجه را نیز به همراه داشته باشند.

چگونه حساب ارزی خود را کنترل کنیم؟

شورای پول و اعتبار بر حساب‌های معمولی ریالی در بانک‌ها نظارت دارد. اما بانک‌ها در رابطه با حساب‌های ارزی آزادی عمل بیشتری دارند. مجموعه قوانین ارزی منتشر شده توسط بانک مرکزی در سال 1391، اختیار افتتاح انواع سپرده‌های ارزی را به بانک‌ها داده است. بانک‌های مختلف شرایط متفاوتی را برای افتتاح حساب ارزی و کنترل آن دارند. برای مثال میزان سودی که به سپرده ارزی تعلق می‌گیرد یا میزان سرمایه مورد نیاز اولیه برای افتتاح حساب ممکن است در بانک‌های مختلف متفاوت باشد.

بنابراین، برای انتخاب بانک عامل جهت باز کردن سپرده ارزی باید به چند مورد توجه کنید؛ حداقل سپرده لازم برای افتتاح حساب، نرخ سود سپرده، نحوه پرداخت سود توسط بانک، کارمزد سود و جریمه برداشت در بین دوره از مواردی هستند که در انتخاب بانک باید بررسی شوند.

مزایای باز کردن حساب ارزی

در وهله اول با ساخت حساب ارزی به انواع ارزها دسترسی خواهید داشت و می‌توانید به راحتی در معاملات بین‌المللی شرکت کنید. همچنین مهم‌ترین مزیت سپرده ارزی، حفظ ارزش سرمایه و دسترسی آسان به آن است. با وجود آنکه سود نسبتا کمی به این سپرده‌ها تعلق می‌گیرد اما پرداخت اصل و سود سپرده ارزی همواره تضمین شده است.

مشکلات حساب ارزی

• باید توجه داشت که امکان پرداخت افتتاح انواع حساب بین‌المللی نقدی از حساب ارزی تنها برای وجه سپرده آورده خود مشتری وجود دارد و در غیر این صورت پرداخت نقدی به صورت ریالی انجام می‌شود.
• واریز نقدی به سپرده ارزی اگر بیش از 5 هزار دلار باشد، باید قوانین مبارزه با پولشویی نیز در نظر گرفته شود.
• قانون ممنوعیت فروش ارز به متقاضیان حقیقی و حقوقی افتتاح سپرده ارزی وجود دارد.

شعب بانکی دارای حساب ارزی

برای باز کردن حساب ارزی باید به شعب بانک‌های عامل که امکان افتتاح سپرده ارزی را فراهم کرده‌اند، مراجعه کرد؛ در تهران و بیشتر استان‌ها، اغلب بانک‌ها این خدمات را در اختیار مشتریان خود قرار داده‌اند. بانک ملی، بانک تجارت، بانک دی، بانک سرمایه، بانک پاسارگاد، بانک ملت، بانک سپه، بانک شهر، بانک کشاورزی، بانک سامان، بانک پارسیان و بانک اقتصاد نوین از جمله این بانک‌ها هستند.

انواع حساب‌های ارزی اینترنتی

۱- پی پال

امکان پرداخت در سایت‌های خارجی، خریدهای اینترنتی و کسب درآمدهای ارزی با افتتاح حساب ارزی آنلاین پی پال امکان‌پذیر است. فراموش نکنید که حتما پی پال وریفای شده تهیه کنید؛ چراکه در صورت عدم وریفای، ریسک مسدود شدن دارایی‌تان بسیار بالا خواهد بود.

۲- پرفکت مانی

نوعی سیستم پرداخت الکترونیکی است که در سال 2007 به منظور انجام پرداخت‌های اینترنتی ساخته شده است. می‌توانید از طریق شرکت جک‌بلک نسبت به افتتاح حساب پرفکت مانی وریفای شده اقدام کنید.

۳- وب مانی

این نوع حساب ارزی نیز نوعی سامانه پرداخت الکترونیکی است که امکان انجام تراکنش‌های مالی اینترنتی را فراهم کرده است. افتتاح حساب وب مانی را نیز می‌توانید از طریق شرکت جک‌بلک پی بگیرید.

۴- پایونیر

جایگزینی برای حساب پی پال است که امکان انجام معاملات بین‌المللی را فراهم کرده است.

۵- یاندکس مانی

نوع دیگری از حساب ارزی اینترنتی است که خدمات پرداخت‌های خارجی امن را در اختیار مشتریان قرار می‌دهد.

۶- وسترن یونیون

از سپرده‌های ارزی قدرتمند برای پرداخت و انتقال وجه به خارج از کشور (حواله) است.

7- TransferWise

با استفاده از این حساب ارزی، بدون هزینه تبدیل ارز، می‌توانید وجوه ارز را منتقل کنید.

۸- اسکریل

نوعی سپرده ارزی برای انتقال وجوه، بدون محدودیت و البته با کارمزد بالا است.

۹- گوگل والت

زمینه بسیار آسان و کاربردی را برای پرداخت و دریافت وجوه به صورت اینترنتی فراهم کرده است.

۱۰- استریپ

به عنوان جایگزین برای حساب پی پال است که بدون دریافت کارمزد ماهانه و سالانه، خدمات پرداخت اینترنتی را ارائه می‌دهد.

۱۱- نتلر

۱۲- پایر

بهترین حساب ارزی اینترنتی چیست؟

برای آنکه انتخاب درستی در افتتاح حساب ارزی اینترنتی داشته باشیم، باید مواردی را در نظر بگیریم. از جمله این موارد بررسی امنیت حساب ارزی مورد نظر است. با توجه افتتاح انواع حساب بین‌المللی به اینکه شما بخشی از سرمایه خود را به این حساب خواهید سپرد، باید از امنیت آن اطمینان حاصل کنید.

بررسی هزینه‌هایی که برای خدمات مختلف و یا کارمزد باید پرداخت کنید و همچنین روش‌های انتقال و دریافت وجه نیز اهمیت دارد. بسته به نیازتان و کاربردی که از حساب ارزی خواهید داشت، می‌توانید بهترین حساب ارزی اینترنتی را با شرایط ایده‌آل انتخاب کنید.

نتیجه‌گیری

در این مقاله به بیان نحوه باز کردن حساب‌ ارزی پرداختیم و علاوه بر اینکه دانستیم چطور حساب ارزی باز کنیم، با کاربرد و مزایای آن نیز آشنا شدیم. اگر شما در زندگی تجاری خود به کاربردها و مزایای حساب‌ ارزی بانک‌ها نیاز دارید یا به دنبال راهی آسان برای انتقال وجوه ارزی و همچنین حفظ ارزش سرمایه خود هستید، توصیه می‌کنیم شرایط افتتاح حساب‌های ارزی را بررسی کنید.

تجارت الکترونیک جک‌بلک

شرکت جک‌بلک، مجری، صاحب امتیاز و متخصص در حوزه وریفای اکانت برندهای جهانی، ارائه اشتراک و تجارت الکترونیک می‌باشد.

صفر تا صد افتتاح حساب بانکی در پرتغال

افتتاح حساب بانکی در پرتغال برای افراد غیرمقیم امکان پذیر است. پرتغال به عنوان یک کشور اروپایی، مهاجران زیادی را از سراسر جهان به سوی خود جذب می‌کند. افرادی که قصد اخذ اقامت اروپا را دارند بهترین فرصت برای آنهاست تا نسبت به اخذ خودحمایتی افتتاح انواع حساب بین‌المللی پرتغال، گلدن ویزای پرتغال و سرمایه گذاری در پرتغال اقدام نمایند. از جمله کارهایی که باید برای اخذ اقامت پرتغال انجام دهید، افتتاح حساب بانکی در پرتغال است. در این مطلب از گلدن وست با ما همراه باشید تا شما را در این مسیر راهنمایی کنیم.

انواع مختلفی از حساب‌های بانکی وجود دارند که می‌توانید در بانک‌های مختلف کشور داشته باشید. پیش از اینکه این بانک‌ها را برای شما معرفی کنیم، بیایید در مورد یکی از مهمترین مزایای افتتاح حساب بانکی در کشور پرتغال صحبت کنیم. افتتاح حساب بانکی در این کشور بدون پرداخت هیچ هزینه‌ای انجام می‌گیرد. علاوه بر این، اگر در حال حاضر به فکر اخذ اقامت دائم پرتغال از طریق تمکن مالی و ویزای طلایی هستید، باز کردن حساب بانکی برای شما بسیار مفید خواهد بود.

پیش از افتتاح حساب بانکی در پرتغال

اگر می‌خواهید یک حساب بانکی در کشور پرتغال داشته باشید، باید شماره مالیات پرتغال (Número de Identificação Fiscal- NIF) دریافت کنید. برای این کار کافیست با همکاران ما در تماس باشید تا کارهای مربوط به دریافت شماره مالیات انجام شود. نمایندگان ما در پرتغال از طرف شما یک حساب بانکی افتتاح خواهند کرد. این شماره قطعاً در ثبت شرکت در پرتغال یا امور حقوقی دیگر مورد نیاز خواهد بود. هنگام اخذ گلدن ویزای پرتغال برای ساکنان غیراتحادیه اروپا نیز ارائه این شماره ضروری است.

مدارک مورد نیاز افتتاح حساب بانکی در پرتغال

به طور کلی پیشنهاد می‌کنیم که با مشاوره و راهنمایی یک شرکت معتبر، افتتاح حساب بانکی در پرتغال را انجام دهید. مدارک مورد نیاز از بانکی به بانک دیگر متفاوت می‌باشد، اما به طور کلی مدارک زیر نیاز است:

• کارت شناسایی (پاسپورت کافی است)
• آدرس (می توانید از قبوض خود استفاده کنید)
• شماره مالیات پرتغال

اثبات درآمد / اشتغال (اگر شاغل نباشید هم می‌توانید یک حساب بانکی باز کنید به شرط اینکه در مرکز اشتغال پرتغال (Centro de Emprego) ثبت نام کرده و یا یک قرارداد کاری ارائه دهید).

نحوه افتتاح حساب بانکی در پرتغال

پس از جمع آوری مدارک لازم، مرحله بعدی انتخاب بهترین بانک برای شماست. پیشنهاد می‌کنیم برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد هزینه‌ها و سایر جزئیات، به لیست بانک‌های پرتغال در ادامه مطلب مراجعه کنید. قدم بعدی انتخاب نوع حساب بانکی است. این اطلاعات را نیز می‌توانید از لیست زیر و با مشاوره همکاران ما دریافت کنید.

چگونه می‌توانید یک حساب بانکی در پرتغال داشته باشید؟

خدمات مختلفی از سوی بانک‌های پرتغال برای افراد و شرکت‌ها ارائه می‌شود که عبارتند از:

• حساب‌های جاری
• وام‌ها
• چک‌های بانکی
• سپرده و سرمایه گذاری
• بیمه
• بانکداری دیجیتال
• بانکداری موبایل
• بانکداری تجاری
• خدمات مهاجران

فهرست بانک‌های پرتغال

در پرتغال، پیدا کردن یک بانک متناسب با نیازهای شما به راحتی امکان پذیر است. برخی از بانک‌ها در پرتغال عبارتند از:

• بانک خصوصی ملی (Private national banks)
• بانک بین المللی (International banks)
• بانک خرده فروشی عمومی (Public retail banks)
• بانک تعاونی منطقه‌ای (Regional cooperative banks)
• بانک سرمایه‌ای (Investment banks)
• بانک پس انداز (Savings banks)

همچنین بهتر است بدانید که یک سیستم شبکه بین بانکی در پرتغال به نام «Multibanco» وجود دارد که بانک‌های پرتغال را از طریق یک شبکه به هم متصل می‌کند. این سیستم دارای 12،000 دستگاه خودپرداز می‌باشد که شما می‌توانید با استفاده از آنها، بدون پرداخت هزینه، از حساب‌های خود پول برداشت کنید. علاوه بر این، می‌توانید قبوض، مالیات و کمک‌های اجتماعی خود را پرداخت کرده، پول انتقال دهید و تلفن خود را شارژ نمایید.

بهترین بانک‌های پرتغال

بیشتر بانک‌ها، پرتغالی هستند، با این حال ما به بانک‌های بین‌المللی نیز اشاره خواهیم کرد. اسامی بانک‌های بزرگ پرتغال به شرح زیر هستند:

• Caixa Geral de Depósitos
• Millenium BCP
• Novo Banco
• Banco BPI
• Banco Santander Totta

بانک‌های بین‌المللی در پرتغال

برخی از بانک‌های سایر کشورها (مانند برزیل، چین یا آنگولا) نیز شعبه‌هایی در پرتغال دارند. بنابراین اگر بخواهید می‌توانید در یکی از این بانک‌های بین‌المللی نیز حساب باز کنید. فهرست بانک‌های بین‌المللی به شرح زیر است:

• Abanca
• Barclays
• BBVA
• BNP Paribas
• Citibank
• Credit Agricole
• Deutsche Bank
• ING Bank

فهرست بهترین بانک‌های آنلاین در پرتغال

برخی از بهترین بانک‌های آنلاین پرتغال عبارتند از؟

• ActivoBank
• Banco N26
• Caixa Geral de Depósitos
• Millenium BCP
• Novo Banco

همچنین، اگر قصد اخذ اقامت موقت پرتغال را دارید، افتتاح حساب در بانک‌های مبتنی بر فضای ابری مانند N26، Revolut افتتاح انواع حساب بین‌المللی یا Transferwise گزینه خوبی خواهد بود.

بانک‌های سرمایه گذاری در پرتغال

• Banco Carregosa
• BiG (Banco de Investimento Global)
• Banco Finantia
• Banco Invest

اطلاعات مهم در مورد بانکداری پرتغال

انتقال وجه بین‌المللی در پرتغال

نقل و انتقال پول بین‌المللی نیاز به پرداخت کارمزد توسط بانک‌های پرتغالی است. شما می‌توانید در مورد جزئیات کارمزد بانک خود با همکاران ما مشورت کنید. به طور کلی، هیچ محدودیتی در میزان انتقال وجود ندارد، اما اگر مبلغ انتقالی بیش از 50،000 یورو باشد، باید به بانک مرکزی پرتغال (Banco de Portugal) اطلاع دهید. انتقال وجه ممکن است 3 – 5 روز کاری طول بکشد. اگر شما نیاز به انتقال وجه داشته باشید، گلدن وست شما را راهنمایی خواهد کرد.:

ساعت کاری بانک‌ها در پرتغال

به طور کلی، ساعت کاری بانک‌ها بین 8:30 تا 15:00 است. برخی از بانک‌ها صبح روزهای شنبه نیز باز هستند.

هزینه‌های بانکی در پرتغال

بسیاری از بانک‌های پرتغال یک هزینه ماهانه از حساب مشتریان خود برداشت می‌کنند. هزینه حساب بانکی به طور کلی ماهانه بین 5 تا 7 یورو و سالانه حدود 60 یورو است. همچنین کارت‌های اعتباری و اضافه برداشت نیز وجود دارند که هزینه آنها نسبت به نوع کارت، بانک و سایر معیارهای مشابه متغیر است. هزینه دیگر مربوط به وام است. این هزینه‌ها نیز به نرخ سالانه بستگی دارد.

با انتقال پول بین المللی، برای مبالغی کمتر از 50،000 یورو، هزینه بانک کمتر از 15 یورو و برای مبالغ بیشتر، هزینه آن حدود 30 یورو و بیشتر است.

چه زمانی از افتتاح حساب بانکی خودداری می‌شود

اگر شما معیارها را رعایت نکرده یا مدارک مورد نیاز را ارائه ندهید، بانک پرتغالی ممکن است درخواست شما را رد کند. اگر فکر می‌کنید مشکلی در این زمینه به وجود آید، حتما حساب بانکی خود را با مشاوره و راهنمایی همکاران ما در شرکت گلدن وست انجام دهید تا در صورت بروز هرگونه مشکل، نمایندگان ما در پرتغال رسیدگی کرده و پیگیری نمایند.

تغییر یا بستن حساب بانکی

در هر دو مورد، باید به بانک خود نامه بنویسید یا حضوری به یکی از شعب بانک مراجعه نمایید. پس از ارائه درخواست، می‌توانید حساب بانکی خود را بسته یا تغییر دهید.

اگر کارت شما گم یا دزدیده شد چکار کنید؟

شما باید با بانک صادر کننده کارت خود تماس بگیرید. همچنین اگر از کارت یک بانک بین‌المللی استفاده می‌کنید می‌توانید با شماره +351214169314 تماس بگیرید. اگر کارت شما دزدیده شده باشد، باید به پلیس اطلاع دهید.

اخذ اقامت پرتغال

اگر قصد اخذ اقامت اروپا به ویژه کشور پرتغال را دارید، همکاران ما در گلدن وست شما را در دریافت کارت اقامت پرتغال راهنمایی خواهد کرد. از جمله مهمترین اقداماتی که جهت اخذ اقامت شما انجام می گیرد، افتتاح حساب بانکی در پرتغال است. پیشنهاد می‌کنیم فرم ارزیابی مشاوره رایگان را تکمیل و ارسال نمایید تا شرایط شما از سوی شرکت بررسی شده و با شما تماس گرفته شود.

افتتاح حساب در بانک‌های کانادا

این مقاله در اختیارتان اطلاعاتی در مورد حساب بانکی و انواع آن در کانادا، سود حساب بانکی، انواع بانک‌های معروف کانادا برای افتتاح حساب و حساب بانکی برای مهاجرت به کانادا می‌گذارد. برای مهاجرت ابتدا باید روش و فرآیند خود را انتخاب کنید و سپس بر اساس آن جزئیات موردنظر خود را بررسی کنید. در صورت تمایل به مهاجرت و در نظر گرفتن تمامی جزئیات با سازمان مهاجرتی سپهر فلاحتی در ارتباط باشید. در این راستا یکی از مهم‌ترین مؤلفه‌ها، بحث مالی است که در این مقاله به بررسی دقیق روند افتتاح حساب در بانک‌های کانادا می‌پردازیم.

حساب بانکی برای مهاجرت به کانادا

مهاجرانی که برای اولین بار به کانادا وارد می‌شوند، کارها‌ی زیادی مانند خرید خانه در کانادا، پیدا کردن شغل، سرمایه‌گذاری و باز کردن حساب بانکی را باید انجام دهند. اگر قصد مهاجرت به کانادا را دارید و تمایل دارید در این کشور حساب بانکی باز کنید کانادا سیستم مالی قوی و ایمنی دارد که تازه واردان می‌توانند با باز کردن حساب برای کار‌های بانکی خود از امکانات زیاد این سیستم استفاده کنند.

شما با افتتاح حساب بانکی در واقع امور مالی خود را مدیریت می‌کنید. در کانادا بانک‌هایی مانند اسکوشیا و CIBC وجود دارند که در آن‌ها می‌توانید حساب بانکی باز کنید. مهاجران تازه وارد همچنین می‌توانند در تعدادی از بانک‌های آنلاین حساب باز کنند.

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در بانک های کانادا

زمانی که وارد کانادا شدید، برای افتتاح حساب بانکی در این کشور باید مدارک زیر را همراه خود داشته باشید.

• گواهینامه رانندگی (در صورت داشتن)
• ارائه گذرنامه معتبر
• کارت مجوز اقامت دائم (در صورت داشتن)
• ویزای اقامت موقت
• پر کردن فرم IMM 1000 یا IMM 1442 (این فرم را می‌توانید از وب‌سایت رسمی دولت کانادا دانلود کنید)
• مجوز تحصیلی (در صورت داشتن)

حساب بانکی و انواع آن در کانادا

از انواع حساب‌های بانکی در کانادا می‌توان به حساب جاری و پس انداز اشاره کرد که هر کدام امکانات متمایزی را ارائه می‌دهند.

با حساب جاری شما می‌توانید برای پرداخت صورتحساب، خرید یا انتقال پول از آن استفاده کنید اما حساب پس‌انداز یعنی پولی را برای آینده خود نگه می‌دارید. در ادامه در مورد این دو حساب بانکی بیشتر توضیح می‌دهیم.

حساب جاری

حساب جاری برای استفاده روزانه طراحی شده است. در این حساب می‌توانید پول خود را نگه دارید و برای هزینه‌های ماهانه خود از آن استفاده کنید. به این نوع حساب نرخ بهره سالانه نیز تعلق می‌گیرد.

حساب‌های جاری ویژگی‌های زیر را دارند:

• برداشت پول از حساب بانکی یا دستگاه خود پرداز، انجام تراکنش‌ها، کارت به کارت کردن پول
• مدیریت حساب کلی و پیگیری آن

حساب پس‌انداز

حساب پس‌انداز برای معاملات معمولی و روزمره استفاده نمی‌شود و به این پول برای کار‌های روزانه نیاز ندارید. در اصل حساب پس انداز برای روز مبادا است.

حساب پس‌انداز ویژگی‌های زیر را دارد:

• استفاده از آن برای کار‌های ضروری و نیاز‌های بلند مدت
• هر زمانی که نیاز داشتید می‌توانید به‌راحتی از حساب پس‌انداز خود پول دریافت کنید
• از خدمات آنلاین نیز می‌توانید برای پیگیری حساب خود استفاده کنید

افتتاح حساب بانکی در بانک های کانادا

برای استفاده از سود حساب بانکی در کانادا باید در یکی از بانک‌های این کشور حساب باز کنید که در ادامه شما را بیشتر با آن‌ها آشنا خواهیم کرد.

بانک اسکوشیا

بانک اسکوشیا برنامه‌ای به نام استارت رایت برای مهاجران تازه‌وارد در نظر گرفته است و هدف این برنامه آسان کردن کار‌های بانکی برای دانشجویان بین‌المللی، نیرو‌های کار خارجی و افراد دارای اقامت دائم (با حداقل سه سال اقامت) است. همچنین این برنامه به مهاجران در گرفتن وام، سپرده و کارت‌های اعتباری کمک می‌کند.

برنامه استارت رایت ویژگی‌های زیر را دارد:

• زمانی که از بانک اسکوشیا برای افتتاح حساب بانکی استفاده می‌کنید، پاداشی حدود ۳۰۰ دلار آمریکا به شما تعلق می‌گیرد
• تراکنش‌های انتقال الکترونیکی
• دسترسی به حساب پس‌انداز با بهره بالا
• تا یکسال کارمزد ماهانه برای معاملات نامحدود و انتقال الکترونیکی گرفته نمی‌شود

برنامه بانک CIBC

این برنامه به افرادی تعلق می‌گیرد که حداقل ۵ سال به‌طور دائم در کانادا زندگی کرده باشند. از ویژگی‌های برنامه این بانک می‌توان به نگرفتن کارمزد ماهانه برای یکسال، تراکنش‌های مالی نامحدود و استفاده از صندوق ذخیره به‌شکل رایگان و به مدت یک سال اشاره کرد.

همچنین این بانک به تازه واردان انواع کارت اعتباری و وام را ارائه می‌دهد.

حساب بانکی برای مهاجرت، بانک های آنلاین

علاوه بر بانک‌های سنتی، بانک‌های آنلاین نیز وجود دارند که مهاجران تازه وارد می‌توانند در آن حساب جاری باز کنند و این بانک‌ها به آن‌ها سود می‌دهند.

می‌توانید از بانک آنلاین به عنوان بانک اصلی یا بانک ثانویه برای تکمیل سایر حساب‌های خود استفاده کنید. در ادامه با یکی از این نوع بانک‌ها بیشتر آشنا می‌شویم.

بانک Simplii financial

این بانک آنلاین زیر مجموعه بانک CIBC است و با آن می‌توان تراکنش‌ها و انتقال پول بین‌المللی را انجام داد. علاوه بر این، بانکsimplii financial وام، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و کارت‌های اعتباری را ارائه می‌دهد.

زمانی که در این بانک آنلاین حساب جاری باز می‌کنید‌، به شما ۲۰۰ دلار آمریکا پاداش می‌دهد.

سود حساب بانکی در کانادا

هر بانکی در کانادا سود حساب بانکی متفاوتی دارد و معمولا سود حساب بانکی در بیشتر بانک‌ها حدود ۲ درصد است.

سخن نهایی

کانادا کشوری مهاجرپذیر است که سالهاست افراد زیادی برای مقاصد مختلف به این کشور مهاجرت می‌کنند. برای مهاجرت به کانادا راه‌های مختلفی وجود دارد: مهاجرت تحصیلی به کانادا، مهاجرت کاری، سرمایه گذاری، مهاجرت از طریق ازدواج، مهاجرت از طریق تولد فرزند و ….

در همه این روش‌ها افتتاح حساب بانکی برای مهاجرت به کانادا از ملزومات است. البته به خاطر داشته باشید که افتتاح حساب بانکی در کانادا برای سرمایه گذاری نیز بسیار مهم است.

باز کردن حساب بانکی برای مدیریت امور مالی شما بسیار اهمیت دارد. در نتیجه، با دقت حساب بانکی را باز کنید. همچنین بهتر است برای افتتاح حساب بانکی در بانک ‌های کانادا، میزان کارمزد هر بانک، سود بانک و خدمات بانک مورد نظر را در نظر داشته باشید.

در سازمان مهاجرتی SEP Immigration تمامی خدمات و سرویس‌های مربوط به ویزا، اقامت، سیتیزنشیپ، پناهندگی و دادگاه‌های تجدیدنظر به صورت کاملا حرفه‌ای ارائه می‌شود.

مطمئنا بزرگترین دغدغه‌ی افراد قبل از شروع کار با هر دفتر و سازمان مهاجرتی، اطمینان از رسمی بودن و مجوز دار بودن آن سازمان است. ما با افتخار دارای مجوز رسمی از شورای سیاست گذاری و نظارت بر مشاورین مهاجرت کانادا هستیم.

تمامی سعی ما در تیم SEP Immigration دادن اطلاعات دقیق، به روز و تخصصی به شما عزیزان می‌باشد. ما در این سازمان مهاجرتی همواره سعی می‌کنیم تمام شرایط شما را بررسی کرده و سپس بر اساس آن راهکارهای مهاجرتی مناسب را اعلام کنیم.

همراه شما در مسیر موفقیت هستیم!

برای مهاجرت به کانادا از طریق اکسپرس انتری وکیل رسمی مهاجرت، آقای سپهر فلاحتی با شماره وکالت RCIC# R533959 از انجمن وکلای رسمی کانادا و سال‌ها تجربه و پرونده‌های موفق مهاجرتی در دادگاه‌های مهاجرتی، شما را در همه‌ی مراحل مهاجرت به کانادا همراهی می‌کنند.

در کل مسیر مهاجرت، سفر و بعد از ورودتان به کانادا همراه شما هستیم. فقط کافی است برای مشاوره مهاجرت به کانادا کلیک کنید تا کارشناسان ما در سازمان مهاجرتی سپهر فلاحتی در سریعترین زمان با شما ارتباط بر قرار کنند.

نکات حیاتی پیرامون حساب ارزی

سپرده یا حساب ارزی، یک حساب بانکی، ارز خارجی است که می‌تواند شامل چند ارز معین و یا حسابی بدون مرز باشد. در حقیقت حساب ارزی حسابی بانکی است که ارسال و دریافت وجوه به صورت ارزهای متنوع خارجی را برای صاحب حساب فراهم می‌آورد. حساب ارزی، اصولا تاثیر مستقیمی در سازکارهای تجارت شما خواهد گذاشت و به عبارتی شرایط را فراهم می‌کند تا شما بتوانید به بازارهای جهانی متصل شوید.

هر کاربری می‌تواند برای امور تجاری و یا نیازهای شخصی از حساب ارزی استفاده کند. بسته به نوع حساب، موجودی شما حتی ممکن است شامل سود سپرده‌گذاری نیز بشود. بانک‌های بین‌المللی مانند سیتی بانک یا HSBC امکان سپردن و برداشتن پول از حساب ارزی در یک شعبه یا به‌صورت آنلاین را در اختیار کاربران خود قرار می‌دهند. اما در عین‌حال بعصی از بانک‌های عامل، تنها اجازه‌ی برداشت ارزهای اصلی مانند دلار، ین و پوند را امکان‌پذیر می‌کنند.

برای دریافت درگاه پرداخت ارزی، شما می‌توانید یک حساب ارزی در یکی از بانک‌‌ها عامل افتتاح کنید. حساب ارزی، حسابی مجزا از دیگر حساب‌های داخلی شما خواهد بود و برای این منظور باید به شعبه‌های ارزی بانک‌ها مراجعه نمایید. این نوع حساب‌های ارزی نیز دارای سپرده‌های مختلف یک‌ساله و کم‌تر است که می‌توانید به دلخواه یکی از انواع سپرده‌های ارزی را با توجه به شرایط انتخاب نمایید. حتی این امکان وجود دارد که با افتتاح حساب سپرده‌ی کوتاه مدت ارزی، سود ماهانه و سالانه افتتاح انواع حساب بین‌المللی نیز دریافت نمایید.

آنچه در این مقاله می‌خوانید

درگاه پرداخت بین‌المللی چیست؟

درگاه بین‌المللی، نوعی درگاه پرداخت اینترنتی است که به کمک آن می‌توان تمام کارت‌های اعتباری بین‌المللی را پذیرفت. در حقیقت اگر فروشگاهی از درگاه بین‌المللی برخوردار باشد، می‌تواند از طریق شبکه‌های بانکی بین‌المللی مانند ویزا کارت و مستر کارت، به فراخور خدمات یا محصولاتش مشتریانی از نقاط مختلف جهان داشته باشد. اگرچه اکنون بانک‌های ایرانی به دلیل وجود تحریم‌های گوناگون نمی‌توانند در شبکه‌های بانکی جهانی فعالیت کنند، اما برخی از شرکت‌های پرداخت‌یار، درگاه پرداخت بین‌المللی در اختیار صاحبان کسب و کارها قرار می‌دهند و امکان پیوستن به بازارهای جهانی را فراهم می‌آورند.

مدارک لازم برای افتتاح حساب ارزی

اشخاص حقیقی

• مدارک هویتی، شامل اصل شناسنامه همراه با اصل کارت ملی جدید
• ارائه‌ی فرم تکمیل شده‌ی قرارداد افتتاح حساب و قبول شرایط حساب سپرده ارزی
• تأمین حداقل موجودی ارزی برای افتتاح حساب
• نداشتن سوءسابقه از جمله چک برگشتی و بدهی بانکی، در سیستم بانکی کشور

اشخاص حقوقی

• مدارک هویتی صاحبان امضای مجاز شرکت طبق اساس‌نامه و آخرین آگهی منتشر شده در روزنامه‌ی رسمی
• مدارک هویتی شرکت یا موسسه‌ی شامل شرکت‌نامه، اساسنامه، روزنامه‌ی رسمی، آگهی تأسیس اولیه، صورت‌جلسه مجمع عمومی مبنی بر آخرین تغییرات
• تعهدنامه مبنی بر تسلیم آخرین مدارک و اطلاعات مربوط به شرکت و اعلام کتبی هرنوع تغییری به محض وقوع در اساس‌نامه
• مدارک هویتی و نامه رسمی نماینده‌ی شرکت برای افتتاح حساب
• ارائه‌ی فرم تکمیل شده‌ی قرارداد افتتاح حساب و قبول شرایط حساب سپرده ارزی
• تأمین حداقل موجودی ارزی برای افتتاح حساب

کم‌ترین مبلغ برای افتتاح حساب ارزی چه‌قدر است؟

کم‌ترین مبلغ مورد نیاز برای افتتاح حساب ارزی در یکی از بانک‌های عامل، مستقیما به ارز مورد نظر شما بستگی دارد. در واقع حداقل سرمایه برای افتتاح حساب ارزهایی مانند دلار، یورو، پوند و درهم متغیر است. به طور عمومی این مبلغ حداقلی در یک بازه‌ی ۷۰۰ تا ۱۰۰۰ دلاری یا معادل آن در ارزهای دیگر در نظر گرفته شده است.

به عبارت دیگر کم‌ترین میزان سرمایه‌گذاری برای افتتاح حساب ارزی در بانک‌ها ده‌هزار واحد از ارز مورد نظر در روز می‌باشد. این نکته نیز در این‌باره حائز اهمیت است که برخی از بانک‌ها برای سرمایه‌گذاری یک سقف شش ماهه در نظر گرفته‌اند. در ادامه به فهرستی از ارزهایی که در حساب‌های ارزی مورد قبول واقع می‌شوند اشاره خواهیم کرد:

دلار آمریکا، دلار استرالیا (AUD)، پوند استرلینگ انگلیس (GBP)، یورو، دلار هنگ کنگ (HKD)، دلار کانادا (CAD)، ین ژاپن (JPY)، دلار نیوزیلند (NZD)، دلار سنگاپور (SGD)

آیا تضمینی برای پرداخت اصل پول و سود سپرده‌های ارزی وجود دارد؟

سپرده‌گذاران حساب‌های ارزی، همواره دغدعه و نگرانی خود را نسبت به پرداخت اصل پول در موارد محتمل و یا پرداخت سود سپرده‌ها به واحد ریال را ابراز می‌کردند؛ تا این‌که بانک مرکزی تصمیم گرفت، مستقیما در این حوزه ورود کند و تمام سپرده‌های ارزی را ضمانت نماید. بر این مبنا، بانک‌ها در زمینه‌ی سپرده‌های ارزی تنها یک عامل افتتاح حساب هستند و ضمانت بازگشت پول‌ها و سود سپرده‌ها بر عهده‌ی بانک مرکزی خواهد بود. بنابراین نگرانی از بابت درخواست زودتر از موعد برای بستن سپرده‌ی ارزی وجود نخواهد داشت.

افتتاح حساب ارزی چگونه انجام می‌شود؟

عموما در تمام بانک‌های عامل، افتتاح حساب ارزی به دو صورت متفاوت انجام خواهد شد؛ در حالت اول شما می‌توانید اسکناس ارز مورد نظر را نقداً به شعبه‌ی بانک ارائه کنید. در حالت دوم شما می‌توانید از طریق یک حواله‌ی ارزی مبلغ افتتاح حساب را تامین نمایید. در این میان دانستن دو نکته برای متقاضیان، از اهمیت برخوردار است.

اول این‌که تنها بانک‌هایی قابلیت افتتاح حساب از طریق حواله‌ی خارجی را دارند که از بانک مرکزی مجوز لازم را اخذ کرده باشند و نکته‌ی دوم این‌که بر اساس قانون اعلام شده از سوی بانک مرکزی، بانک‌های عامل در پایان دوره‌ی سپرده‌ی ارزی یک‌ساله‌ی شما، ۰.۳ درصد از کل مبلغ سپرده را به عنوان کارمزد از حساب‌تان کسر خواهند کرد.

آیا اتباع خارجی می‌توانند حساب ارزی داشته باشند؟

اتباع خارجی چنانچه مدارک مورد نیاز و اعلام شده توسط بانک مرکزی را ارائه کنند، می‌توانند از امکان افتتاح حساب ارزی در داخل کشور، بهرمند باشند. این مدارک شامل مستنداتی مثل گذرنامه‌ و یا پروانه‌ی اقامت دائم و موقت است. در این زمینه دو استثناء نیز وجود دارد؛ اتباع افغان و عراقی شرایط متفاوتی دارند که باید برای اطلاع از این شرایط به شعب ارزی بانک‌های عامل مورد نظرشان مراجعه کنند. اجمالا اشاره می‌کنیم که اتباع افغان و عراقی، باید دفترچه‌ی پناهندگی، کارت هویت ویژه‌ی اتباع خارجی، برگه‌ی آمایش ۵ و گذرنامه‌ی معتبر را ارائه نمایند.

چند نکته‌ی حیاتی پیرامون حساب‌های ارزی

داشتن یک حساب ارزی امن، می‌تواند مزایای بسیاری برای شما به عنوان یک بازرگان موفق داشته باشد. اما در عین‌حال برای بهرمندی از مزایای داشتن حساب ارزی توصیه می‌کنیم نکات زیر را مورد توجه قرار دهید:

از ارزهای مختلف استفاده کنید : تلاش کنید همواره وجوه خود را با استفاده از ارزهای مختلف، ارسال و دریافت کنید. این ترفند سبب می‌شود، بازار گسترده‌تری را تحت پوشش قرار بدهید. برای این منظور بهتر است با یک کارشناس انتقال‌ پول‌های بین‌المللی مشورت داشته باشید.

نرخ ارز را برای بالا رفتن اهرم کنید : حساب‌های ارزی عموما این امکان را به شما می‌دهند تا بین ارزهای مختلف در رفت و آمد باشید تا همواره از نرخ ارز قوی سود ببرید. همواره در حساب ارزی خودتان از ارزهای منتخب بهره ببرید و ارزهای بهتر را به فراخور رصد نمودن نرخ ارز در حساب‌تان حفظ کنید.

اضافه‌برداشت‌ها را مدیریت باشید : برخی از بازرگان‌ها زمان معین برداشت پول از حساب ارزی خودشان را به طور دقیق نمی‌دانند، به افتتاح انواع حساب بین‌المللی این دلیل بسیاری از بانک‌های عامل حساب ارزی، این امکان را برای آن‌ها فراهم می‌کنند که اجازه‌ی برداشت موقت ارزهای خاص را داشته باشند.

بانک ملت یکی از بانک‌های خوب در زمینه حساب ارزی می‌باشد که خدمات : سپرده ها و خدمات ارزی قرض الحسنه، جاری، حساب سپرده مدت دار، حواله های ارزی، سوئیفت و… را ارائه می‌دهد، برای اطلاعات بیشتر می‌توانید به سایت بانک ملت، بخش خدمات ->سپرده‌ و خدمات ارزی مراجعه نمایید.

رایان پی

شرکت رایان پی از طریق ارائه خدمات : ساخت درگاه پرداخت اینترنتی، مقالات آموزشی در حوزه پرداخت، در راستای فراهم آوردن بستری آنلاین برای تعامل راحت‌تر کسب و کارها با مشتریانشان فعالیت می‌کند.

افتتاح حساب بانکی در کانادا

افتتاح حساب بانکی در کانادا برای تمامی متقاضیانی که برای تحصیل، کار و زندگی به کانادا مهاجرت می کنند از موارد ضروری و مورد نیاز می باشد. کشور کانادا به دلیل جمعیت کم نسبت به وسعت خود، نزدیکی به آمریکا و شرایط خوب اقتصادی و کیفیت زندگی بالا یکی از محبوب ترین مکان ها برای مهاجرت ایرانیان بدل شده است. افتتاح حساب بانکی در کانادا با داشتن مدارک مورد نیاز چندان پیچیده نیست.

بانک های کانادا از روندی اصولی و مشخص شده برای افتتاح حساب برای شهروندان و حتی افراد غیر مقیم کانادا تبعیت می کنند. کانادا دارای بانک ها و شعبه های زیادی می باشد که برخی از آنها ممکن است سیستمی متفاوت داشته باشند. اما در کل در صورت داشتن مدارک، افتتاح حساب دشوار نیست. موسسه حقوقی سفیران سروش سعادت در این مقاله موضوع افتتاح حساب در کانادا و شرایط آن را زیر ذره بین قرار داده است.

افتتاح حساب بانکی برای افراد غیرمقیم کانادا

افرادی که اقامت کانادا را ندارند هم می توانند در بانک های کانادا حساب داشته باشند. اما این کار برای ایرانیان بسیار سخت خواهد بود. چرا که ارتباط بانک های ایرانی با بانک های خارجی تقریبا قطع است. اما به طور کلی افتتاح حساب کانادا از طریق کشورهای آمریکایی و اروپایی بسیار ساده است البته محدودیت هایی در این صورت وجود خواهد داشت برای مثال معامله بیش از 10000$ (دلار) امکان پذیر نخواهد بود. البته افراد دیگر می توانند با حضور در یکی از شعبه های کانادا می توانید حساب بانکی داشته باشند.

به طور کلی روش های زیر برای افرادی که مقیم کانادا نیستند برای افتتاح حساب امکان پذیر است:

• با استفاده از بانک های دارای ارتباط جهانی از کشور خود می توانید در بانک های کانادا حساب باز کنید.
• با افتتاح حساب بین المللی نیز می توانید در بانک های کانادا حساب باز کنید.
• یکی دیگر از راه های افتتاح حساب در بانک های کانادا برای افراد غیر مقیم داشتن ارتباط با افراد کانادایی می باشد.
• آخرین راه برای افتتاح حساب افراد غیر مقیم در کانادا حضور فیزیکی در یکی از بانک های کانادایی می باشد.

انواع حساب بانکی در کانادا

انواع حساب های بانکی در کانادا به صورت زیر می باشند.

• افتتاح حساب واریزی در کانادا (Chequing Account)

این نوع حساب ها معمولا نرخ بهره بسیار پایینی دارند یا اصلا ندارند و فقط برای اهداف روزانه بانکی مانند انتقال حساب، برداشت از دستگاه خودپرداز، نقل و انتقالات بانکی، پرداخت های مکرر و دسترسی آنلاین بانکی استفاده می شود.

• افتتاح حساب پس انداز در کانادا (Saving Account)

این نوع حساب ها معمولا درصد بهره بالاتری دارند و معمولا برای برداشت پول ماهانه محدودیت دارند.

• افتتاح حساب بانک های رابط (Correspondent Bank Account)

این نوع حساب ها برای نقل و انتقال پول بین 2 بانک در 2 کشور مختلف می باشد که بایستی 2 بانک با هم ارتباط داشته باشند. این نوع حساب برای افرادی که مدام در کانادا و کشور دیگر رفت و آمد دارند مناسب است.

• افتتاح حساب بین المللی (International Bank Account)

برخی از بانک های کانادایی از جمله بانک های بزرگ مانند HSBC بانک های بین المللی هستند. افتتاح حساب در این نوع بانک ها بدون داشتن آدرس کانادایی ممکن می باشد. جهت مهاجرت به کانادا مقاله مذکور را از طریق لینک مشخص شده بررسی بفرمائید.

شرایط افتتاح حساب بانکی در کانادا

برای افتتاح حساب در کانادا ابتدا نحوه استفاده از حسابی که می خواهید داشته باشید را بایستی مشخص کنید تا نوع حساب خود را مشخص کنید. همچنین هزینه های افتتاح انواع حساب بین‌المللی مربوط به هر حساب را بررسی کنید. باید توجه داشته باشید که افتتاح حساب بانکی در بانک ها، موسسات اعتباری و کمپانی های معتمد قابل انجام است. شایان ذکر است بسیاری از بانک ها مبلغی به صورت ماهانه به دلیل هزینه های اضافی از شما کسر خواهند کرد. در نظر داشته باشید ممکن است هر بانک مدارک اضافی درخواست کند.

اما به صورت کلی افراد مهاجر مدارک زیر را برای افتتاح حساب بانکی در کانادا مورد نیاز است:

• گذرنامه
• مدارک مربوط به مهاجرت
• شماره بیمه اجتماعی
• مدرک هویتی مانند گواهی نامه، شناسنامه صادر شده و سایر

جهت کسب اطلاعات بیشتر در خصوص کار در کانادا را مطالعه بفرمائید.

بررسی بانک های کشور کانادا

سیستم بانکی کانادا شامل برنامه بانک های داخلی، برنامه بانک های خارجی و شرکت های تابعه بانکی و شعبه بانک های خارجی است. بانک های کانادا با بیش از 280000 کارمند، از طریق شبکه ای با بیش از 6300 شعبه و حدود 19000 دستگاه خودپرداز در سراسر کشور فعالیت می کنند. تعداد کل کارت های ویزا و مستر کارت در گردش در کانادا در سال 2017 حدود 70 میلیون نفر بوده است. پرداخت هزینه ماهانه برای چک کردن حساب ها، در بسیاری از بانک ها امری عادی است.

بسیاری از بانک ها در کانادا پیشنهاد می کنند در صورت حفظ حداقل مانده مشخصی، پرداخت هزینه ماهانه لزومی نخواهد داشت. برخی از بانک های جدید حتی حساب های بدون هزینه افتتاح می کنند. در خصوص کسب اطلاعات بیشتر در خصوص این کشور مقاله شهر کبک کانادا را مطالعه بفرمائید.

در جدول زیر تعدادی از بانک های کانادا را مشاهده می کنید:

نام بانک	توضیحات
Royal Bank of Canada	بزرگترین بانک کانادا از نظر سرمایه گذاری در بازار و دومین بانک امن در آمریکای شمالی می باشد.
Canadian Imperial Bank of Commerce	یکی از 5 بانک برتر کانادا و بهترین بانک از نظر مدیریت خزانه
HSBC Bank of Canada	هفتمین بانک بزرگ کانادا و بزرگترین بانک خارجی کانادا
Toronto Dominion Bank	امن ترین بانک در آمریکای شمالی مطابق با مجله جهانی امور مالی و بزرگترین افتتاح انواع حساب بین‌المللی بانک در کانادا براساس دارایی و سپرده
Bank of Montreal	قدیمی ترین بانک کانادا تاسیس شده در 1817 و چهارمین بانک کانادا از نظر سپرده
Desjardins Group	بزرگترین گروه همکاری مالی در کانادا
MBNA Canada	یکی از صادر کنندگان برجسته کارت اعتباری در کانادا

10 بانک برتر در کانادا

بانک های برتر کانادا جزء پر درآمدترین بانک های جهان هستند. همچنین 5 بانک کانادا افتتاح انواع حساب بین‌المللی جزء 50 بانک امن جهان می باشند. در جدول زیر 10 بانک برتر کانادا بر اساس امتیاز دهی تا سال 2022 بدین ترتیب هستند.

رتبه	نام بانک
1	Toronto-Dominion Bank (TD)
2	Caisse Centrale Desjardins (CCD)
3	Bank of Nova Scotia (BNS)
4	Royal Bank of Canada (RBC)
5	Bank of Montreal (BMO)
6	Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
7	National Bank of Canada (NBC)
8	Canadian Western Bank
9	Laurentian Bank of Canada
10	HSBC Bank Canada

دلایل رد افتتاح حساب در کانادا

در صورتی که یکی از شرایط زیر را داشته باشید افتتاح حساب از سوی بانک ها و موسسات مالی کانادا انجام نخواهد گرفت و یا حساب بسته خواهد شد.

• ناقص بودن مدارک متقاضی
• اگر ثابت شود افتتاح حساب به منظور اهداف غیرقانونی و یا کلاهبرداری باشد.
• اگر ثابت شود اطلاعات بیان شده از عمد نادرست وارد شده باشد.
• اگر در 7 سال گذشته در موسسات مالی عمل غیرقانونی و یا کلاهبرداری انجام گرفته باشد.
• افتتاح حساب موجب سوء استفاده، آزار و اذیت روحی و جسمی و آسیب رساندن به کارمندان و کارکنان شود.
• اگر از تایید شناسه ارسالی بانک خودداری کنید.

جهت کسب اطلاعات بیشتر در خصوص مراحل اخذ ویزای کانادا برای ایرانیان، مقاله مذکور را بررسی بفرمائید.

هزینه خدمات بانکی در کانادا

هزینه خدمات بانکی در کانادا بسته به نوع بانک متفاوت می باشد. اما میزانی حدود 4$ الی 30$ (دلار کانادا) دارد. هزینه خدمات بانکی در کانادا شامل هزینه انتقال پول به غیر، هزینه چک و بازبینی حساب، هزینه دستگاه های خودپرداز، هزینه چک، هزینه برداشت اضافی، هزینه انتقال پول به خارج، هزینه بودجه ناکافی، هزینه توقف پرداخت ها و دیگر هزینه های می باشد. بسیاری از بانک ها هزینه افتتاح حساب را برای دانشجویان، افراد ناتوان و سالمندان را رایگان در نظر می گیرند.

علاقمندان مهاجرت به کانادا با داشتن مدارک مهاجرت و ویزای خود و همچنین مقدار مبلغ اندک به راحتی می توانند در بانک های کانادا حساب خود را افتتاح کنند. توجه داشته باشید سود بانکی در کانادا بسیار کم می باشد و در اکثر بانک ها چیزی کم تر از 2% است. نرخ وام های بانکی کانادا نیز با توجه به نوع حساب و شرایط پرداخت بین %5 الی 15% می باشد. همچنین با تماس با موسسه حقوقی سفیران سروش سعادت می توانید برای تمامی سوالات درباره مهاجرت و هزینه زندگی در کانادا پاسخ بیابید.